Не повторяйте этих ошибок: как весело провести Новый год и не стать банкротом

Новогодние траты — с одной стороны, предвестник радостного настроения перед праздниками, а с другой — головная боль. Усугубляется она ещё и тем, что зарплата в этот период выплачивается по непривычному графику: часть, которая обычно приходит в начале месяца, может прийти в конце декабря, а аванс придёт только в конце января и будет маленьким из-за короткого рабочего промежутка. Всё это вкупе с предпраздничными хлопотами становится для кошелька настоящим испытанием.

Эксперты выделяют несколько главных ошибок, которые совершают россияне перед новогодними праздниками. Часть из них связана с нерациональным ведением бюджета, часть — с ошибками подготовки к праздникам. Но самая опасная ошибка — это, пожалуй, праздники в кредит.

Праздники в кредит

Как объяснила 78.ru экономист и эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе, к кредитам приводит желание устроить идеальный Новый год. Правда, о том, что потом выплачивать их придётся с огромными процентами, мало кто задумывается.

— Для бюджета россиян новогодние праздники редко проходят бесследно. С одной стороны, необходимость трат очевидна: как же оставить без подарков семью, друзей и коллег? Вот так к уже имеющимся кредитам добавляются траты на подарки и сувениры к празднику. А ситуация в стиле «пока искал подарки, увидел телевизор по скидке новый»? — поделилась с 78.ru эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.

Продавцы в этот период только активнее подталкивают к покупкам: предлагают акции, скидки и рассрочки, чтобы потенциальные клиенты купили как можно больше товаров. Как отметила Евгения Боднар, в это время не сбавляет обороты рынок BNPL (Buy now, pay later, сервисы короткой беспроцентной рассрочки), и такие рассрочки — что на подарки, что на случайные покупки — достигают порой немаленьких сумм.

Ещё одно искушение — микрокредиты, которые оформляются на небольшие покупки или подарки, если денег «на руках» не хватает. И конечно, самая распространённая история — это поездки на новогодние праздники в кредит. Всё это в итоге приводит к тому, что после Нового года можно остаться в прямом смысле банкротом, хотя перед праздниками, как отметила Евгения Боднар, в сфере банкротства, напротив, затишье — сказывается настрой на отдых и желание забыть проблемы.

— Однако уже во время праздников активность по части поданных заявлений начинает расти. Этот всплеск во многом обусловлен психологическим фактором «нового начала»: многие должники, приняв решение о финансовых изменениях в новом году, начинают активно действовать. Дополнительным катализатором становится послепраздничное осознание тяжести долгового бремени, когда кредитные платежи накладываются на возросшие в декабре расходы, — констатировала Евгения Боднар.

Сегодня, когда ключевая ставка находится неправдоподобно высоко, а вскоре может подняться ещё выше, брать кредиты, даже небольшие, чревато неподъёмными долгами. Поэтому главное, что советует Ольга Гогаладзе в такой ситуации, — жить по средствам.

— Новый год не должен стать причиной долгов. Сократите расходы, если бюджет не позволяет делать дорогие подарки. Лучше провести праздник скромно, чем начинать год с долгов, — указала она.

Непродуманный бюджет

Непродуманный бюджет — пожалуй, главная причина того, что люди на праздники берут кредиты. Как и к любому большому событию, к праздникам нужно готовиться, а если этого не сделать, можно совершить много ошибок.

Первая из них, как отметила Ольга Гогаладзе, — отсутствие накоплений к праздникам.

— Когда все расходы на Новый год падают на одну зарплату, это создает финансовую нагрузку. В итоге после праздников приходится жить в режиме жёсткой экономии, — констатировала она.

Решением этой проблемы может стать «новогодний конверт» или счёт в банке, куда каждый месяц нужно откладывать небольшую сумму. Это позволит не только накопить на подарки, но и сделать январь спокойным и финансово комфортным.

— Также удобно использовать кешбэк: небольшие суммы, которые возвращаются за покупки, можно сразу переводить в копилку или на накопительный счёт. Там на остаток начисляется процент, и к концу года вы получите не только отложенные деньги, но и дополнительный доход, — рекомендовала эксперт.

Вторая ошибка — отсутствие бюджета на праздник. Известно, что на любые большие траты, будь то праздники или распродажи, обязательно нужно составлять бюджет или хотя бы определять лимит трат, выходить за который нежелательно, но не все это делают. В итоге случаются переплаты.

— Когда расходы не контролируются, они растут сами по себе: тут немного, там немного — и в итоге сумма оказывается внушительной, — напомнила Ольга Гогаладзе.

О том же предупреждала и Евгения Боднар, говоря о рассрочках: несколько их на небольшие суммы все вместе могут собраться в цифру, которая станет последней каплей для непродуманного бюджета. Чтобы этого избежать, нужно перед праздниками составить подробный план будущих трат.

— Люди забывают учитывать «мелкие расходы» (упаковка подарков, транспорт, праздничные украшения), которые в сумме дают внушительную цифру. Установите лимит для каждой категории и не выходите за него, — посоветовала Ольга Гогаладзе.

Вести учёт доходов и расходов можно вручную или с помощью приложений, подобные сервисы сейчас есть даже в приложениях банков — это удобно, если вы в основном расплачиваетесь картой.

И, наконец, третья ошибка — игнорирование январских расходов. Можно учесть всё: подарки, развлечения, новогодний стол — и при этом забыть, что после 8 января жизнь не заканчивается. Нужно ездить на работу, платить квартплату, выплачивать кредиты, покупать продукты. Всё это в момент предновогодней лихорадки кажется далёким и несущественным.

— Все деньги уходят на праздник, а про коммуналку, кредиты и другие обязательные платежи люди забывают в этот момент, — констатировала Ольга Гогаладзе.

Поможет не столкнуться с неприятными последствиями финансовый план на январь. Также эксперт советует отложить хотя бы 20% дохода на обязательные платежи — коммуналку, продукты, ипотеку. Такой резерв даст возможность не начать год с финансовых проблем.

Подготовка в последний момент

Новогодние праздники, как снег зимой — приходят каждый год, но всегда неожиданно. И эта неожиданность служит плохую службу прежде всего бюджету, приводя с собой череду ошибок.

Первая ошибка — покупка подарков в последний момент. Не секрет, что чем ближе к какой-нибудь праздничной дате, тем выше становятся цены на товары, которые могут стать подарками в её честь. Будь это цветы, открытки, мягкие игрушки или же техника — спрос на всё это растёт, а следовательно, растут и цены на них.

Кроме того, как отметила Ольга Гогаладзе, к праздникам из-за высокого спроса выбор становится ощутимо меньше. Поэтому приходится брать «что есть», переплачивая или даже покупая ненужное.

— Составьте список подарков заранее. Начните их покупать в ноябре или следите за скидками на «Чёрную пятницу». Это сэкономит время, деньги и нервы, — посоветовала эксперт.

Вторая ошибка — покупка слишком большого количества продуктов. В Новый год стол россиян привычно ломится от различных вкусностей и деликатесов, но даже очень большой компании бывает не под силу съесть всё за одну ночь. В итоге половина еды остаётся, часто и выбрасывается — а это выкинутые деньги.

— Составьте меню на праздник, учитывая количество гостей. Не покупайте про запас. Лучше докупить продукты позже, чем выбрасывать лишние, — посоветовала Ольга Гогаладзе.

Как правильно тратить деньги перед Новым годом

Не тратить деньги вовсе в Новый год невозможно, но как их потратить с умом, чтобы не остаться после праздников на мели? Собираем советы экспертов.

1. Составьте бюджет.

— После праздников приходится выплачивать долги, а доходы в январе часто ниже из-за праздников: в декабре просчитайте ваши доходы в январе и даты выплат. Обязательно учтите регулярные платежи: аренда, коммунальные услуги, кредиты, — напомнила Евгения Боднар.

Бюджет нужно составить:

• на покупку подарков,
• на новогодний стол,
• на обязательные выплаты в январе,
• на ежедневные траты в январе.

— Заранее составьте бюджет праздников: продумайте чёткие суммы на подарки, еду, развлечения в каникулы. Определите лимиты и установите разумную сумму на подарки для каждого, — посоветовала Евгения Боднар.

2. Создайте «финансовую подушку».

Эксперты советуют отложить хотя бы 10–20% дохода на январь, чтобы не переходить в режим жёсткой экономии после праздников.

Кроме того, «подушку» надо сформировать и перед праздником. Лучше откладывать на него понемногу в течение года.

3. Откажитесь от кредитов.

Кредиты и рассрочки — верный путь к тому, чтобы остаться в январе без денег, а то и обратиться к юристам по банкротству.

— Ставьте приоритеты и не используйте кредиты: если нет средств, ограничьтесь тем, что по карману, — рекомендовала Евгения Боднар.

4. Используйте акции с умом.

Перед Новым годом многие магазины объявляют сезон скидок, поэтому к ним нужно относиться особенно внимательно. Лучше покупать подарки заранее, иначе можно серьёзно переплатить. И старайтесь не покупать то, что на самом деле не нужно.

— Не покупайте просто «по скидке» то, что изначально не планировали. И не ленитесь сравнивать цены. Онлайн-сервисы часто предлагают более выгодные варианты, чем офлайн-магазины, — напомнила Евгения Боднар.

5. Покупайте продукты под счёт.

Набирать больше нужного на новогодний стол точно не стоит. Мало того, что продукты придётся выбросить, если они испортятся, а значит — выбросить деньги, это ещё и грозит отравлением, если избавиться от испорченного покажется слишком расточительным.

Следуйте этим правилам, и праздники для вас пройдут весело, а первые дни Нового года обойдутся без финансовых проблем.

Как с умом составить бюджет на январь и учесть все нюансы, ранее рассказали эксперты 78.ru.