Россиянам рассказали, какие условия банка ведут к переплате по кредитке

По словам Ольги Трофименко, основателя финансово-консалтингового центра Family Capital, использование кредитных карт может искажать восприятие расходов, создавая иллюзию траты несобственных средств. Это, в свою очередь, приводит к ослаблению финансового контроля и постепенному, но значительному увеличению переплаты. Своими наблюдениями она поделилась в интервью изданию «Лента.ру».

Аналитик детально изучила потенциальные риски, связанные с использованием кредитных карт, на примере продукта с лимитом в 100 000 рублей. Основной проблемой, по ее мнению, является льготный период и сложность в отслеживании сроков погашения. В случае нарушения установленных дат, при годовой процентной ставке в 30%, заемщик может столкнуться с ежемесячной переплатой порядка 2 500 рублей. Трофименко подчеркнула, что даже незначительная просрочка или одна операция вне льготного периода способны увеличить годовые расходы на сумму до 30 000 рублей.

— Если платить только 5 процентов, которые банк выставляет минимальным платежом, значительная часть уходит на проценты. В первый месяц уходит около 2 500 рублей — проценты, а на долг остается лишь около 2 500 рублей. В итоге за год вы можете заплатить банку 20 000—25 000 рублей на проценты, почти не сократив основную сумму долга, — предупредила эксперт.

По словам Трофименко, третьим подводным камнем является снятие наличных средств с кредитной карты. Эта операция облагается комиссией в размере 3—5%, что для суммы в 100 000 рублей эквивалентно 3000–5000 рублей. Важно отметить, что проценты по кредиту начинают начисляться немедленно, добавляя к общей сумме около 2500 рублей ежемесячно. Таким образом, за трехмесячный период общая переплата может составить от 10 000 до 12 000 рублей.

— Когда деньги не ощущаются своими, легко тратится весь лимит, а лишние 30 000 рублей — это дополнительные 750 рублей процентов ежемесячно или до 9 000 рублей в год, — отметила Трофименко.

Опытный инвестор предупреждает о коварной финансовой западне: когда долги накапливаются, а новые покупки совершаются, возникает порочный круг. Новые кредиты идут на погашение старых, что банки могут воспринимать как повод увеличить кредитные лимиты, создавая иллюзию финансовой стабильности. На деле же это лишь ускоряет рост задолженности. Например, при лимите в 200 000 рублей ежемесячные проценты могут составлять 5 000 рублей, а годовые — 60 000 рублей.

Особую опасность представляет кэшбэк-ловушка: тратя лишние 20 000 рублей ради 1 000 рублей кэшбэка (5%), человек фактически теряет около 5 000 рублей в год из-за процентов по кредиту. Эксперт отмечает, что даже при лимите в 100 000 рублей реальная переплата может достигать 20 000—40 000 рублей в год, и эта сумма значительно увеличивается с ростом лимита. Чтобы безопасно пользоваться кредитными картами, необходима строгая финансовая дисциплина: погашать долг полностью, следить за сроками и избегать мышления «чужими деньгами».

Ранее 78.ru сообщал, что доля вкладов в рублях достигла исторического максимума в России.