Что делать, если мошенники оформили на вас микрозайм

Кредиты и микрозаймы: долг россиян растёт как на дрожжах

В России в 2024 году вырос средний размер микрозаймов. Сумма, которая запрашивается в микрофинансовых организациях, стала больше на 55% по сравнению с тем же периодом прошлого года и достигла отметки в 31 тысячу рублей.

Вырос и спрос на сами микрозаймы: их стали брать чаще на 11%. Способствует этому, по всей видимости, и цифровизация работы МФО. По данным Центрального банка, в первом квартале 2024 года 80% микрозаймов уже выдавалось дистанционно.

Юрист, арбитражный управляющий Виктор Старовойтов отметил, что есть и положительные тенденции в этой области. С 1 июля 2023 года сумма начислений по микрозаймам в день уменьшилась с 1% до 0,8%. А это уже неплохо, считает Старовойтов. Таким образом максимальное значение стоимости микрозайма снизилось с 365% до 292% годовых.

Конечно, это по-прежнему очень много. Довольно часто люди берут новые кредиты, чтобы оплатить уже взятые. По информации Центробанка на начало 2024 года, больше 40% жителей России старше 16 лет имеют кредиты. Из них 3,9 миллиона берут кредиты как в банках, так и в МФО, а 4 миллиона пользуются только микрокредитами. На начало 2024 года долг россиян по кредитам достиг 34,8 триллиона рублей.

Лакомый кусок для мошенников

Мошенники всегда были заинтересованы банковской сферой, и микрокредиты особенно привлекают их своей доступностью. Как рассказал юрист, есть немало историй о том, как человек однажды проснулся и обнаружил себя «счастливым обладателем» одного или нескольких микрокредитов.

Особенно легко было оформить кредит на ничего не подозревающего человека, пока на Госуслугах не была введена двухфакторная авторизация, и личный кабинет жертвы было проще взломать.

Мошенникам попадаются даже юристы

От подобных ситуаций не защищены даже эксперты в банковской сфере и юристы. Одна из таких историй случилась с супругой самого Виктора Старовойтова:

– Хотя я сам юрист, жена юрист, родственники все юристы, но мы сами столкнулись с этим: супруга просыпается утром, открывает телефон и видит смс- сообщение, что на неё оформлен микрозайм. Мы были в шоке.

Полезли в бюро кредитных историй проверять, когда он был оформлен. Открыли Госуслуги. Тогда не было обязательной двухфакторной авторизации через Госуслуги, поэтому мошенники могли это сделать. Сейчас немного другой уровень мошенничества.

Ситуация разрешилась лишь через месяц, удалось избежать начисления и выплаты процентов по этому микрокредиту. Это хороший, но не идеальный вариант, считает юрист.

Когда кредитная история испорчена

Случаются ситуации и похуже, когда не приходило никаких смс, но человек неожиданно обнаружил, что на него оформлено несколько микрокредитов общей суммой 300 тысяч рублей. В такую ситуацию попал друг ведущего передачи «Полезное утро». Причём микрокредиты были оформлены в разных МФО.

Начались долгие суды, причём судиться пришлось с каждой МФО по отдельности. Вопрос не решён до сих пор, но кредитная история испорчена полностью.

Как доказать, что микрозайм на вас взяли мошенники

Крайне важно в такой ситуации действовать оперативно, отметил юрист. Попав в такую ситуацию, человек должен сам доказать, что кредит на него оформили другие люди. Необходимо обратиться в полицию в течение 1-2 дней после того, как вы узнали о мошенничестве. А в идеальной ситуации – отправиться к правоохранителям немедленно.

Если вы пришли в полицию спустя 1-2, а то и 3 недели, у МФО будут фактические основания полагать, что вы действительно оформили этот займ и воспользовались им самостоятельно. Если вы не могли обратиться в полицию раньше, например, были без связи в отдалённых районах, очень заняты на работе или лежали в больнице, стоит это доказать. Но главное – написать заявление сразу же, как только вы узнали о случившемся, не тянуть ни часа.

Собираем доказательства

Сейчас, когда многие сервисы и банки имеют двухфакторную идентификацию, мошенникам приходится сложнее: нужно разными способами выведывать у жертвы смс-код. В таком случае вам, по классической уже схеме, позвонит представитель «банка» или какой-то другой фальшивой «сверхсекретной организации», и будет уговаривать вас назвать код из смс, приводя разные убедительные аргументы.

Если полиция выяснит, что займ вы в итоге брали не самостоятельно, а мошенники каким-то образом получили доступ к вашим данным, возможность выиграть у вас есть. Но доказывать невиновность придётся самостоятельно, отметил юрист:

– Надо посмотреть, каким образом был оформлен займ, с какого номера телефона подавалось заявление. Это всё нужно предоставить в полицию, написать заявление в МФО, с данными из Госуслуг. На Госуслугах можно посмотреть IP-адрес, по которому видно, из какого региона заходили туда.

Если вы находитесь в Петербурге, а вход был из других регионов, явно, что это были не вы и вы не оформляли этот займ. И у вас есть вполне законное основание для решения этого вопроса с МФО.

Код из смс – самая секретная информация

Если же вы всё-таки назвали код, то, скорее всего, доказать ничего не получится.

– В такой ситуации считается, что человек был в трезвом уме и светлой памяти. Опять же, здесь нужно будет обращаться в полицию, подготавливать заявление, будет проводиться проверка в рамках поступивших материалов в отдел. Но, если тут момент такой, что оформляли мошенники, которые находятся не на территории РФ, то шансы найти деньги минимальны, если не сказать, что их нет.

Если суд решит, что микрозайм взяли именно вы, у вас есть два варианта, считает Виктор Старовойтов:

• оплатить заём и проценты по нему
• ничего не платить, и со временем списать долги уже через процедуру банкротства.

Стать банкротом из-за микрозайма – не самая приятная история. Чтобы не оказаться жертвой кредитных мошенников, нужно всегда быть начеку и регулярно проверять свою кредитную историю. Будьте осторожны и внимательны!