Отзыв лицензии у «КИВИ Банк»: что это значит для «КИВИ кошелька» и к чему приведёт

Что случилось с «КИВИ Банк»

Утром 21 февраля Центробанк опубликовал пресс-релиз о том, что впервые за два года отозвал лицензию у крупного банка — им стало АО «КИВИ Банк». Как сообщает регулятор, по величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе России.

При этом «КИВИ банк» не является значимым кредитором реального сектора экономики, то есть работал он в основном с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Это означает, что существенных последствий для экономики и банковского сектора у отзыва лицензии «КИВИ Банка» не будет, но обычные люди могут понести определённые потери.

Почему ЦБ отозвал лицензию у «КИВИ Банк»

Центробанк назвал три причины, из-за которых ему пришлось пойти на отзыв лицензии у «КИВИ Банка». Важнейших из них две:

«КИВИ Банк» нарушал федеральное законодательство, которое регулирует банковскую деятельность, банк систематически нарушал требования законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Кроме того, регулятор зафиксировал большое количество случаев, когда в банке открывали кошельки с использованием персональных данных физических лиц без их ведома.

— Его деятельность характеризовалась вовлечённостью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчётов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тому подобное, а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений, — констатировал Центробанк в пресс-релизе.

Всё это стало причиной отзыва лицензии у «КИВИ Банка». При этом регулятор отмечает, что на протяжении года применял к кредитной организации меры воздействия, чтобы подвигнуть его исправить ситуацию. В том числе дважды ограничивалось осуществление отдельных операций. Тем не менее «КИВИ Банк» предупреждениям не внял, продолжил проводить высокорисковые операции и в результате лишился лицензии.

Что будет с «КИВИ кошельком» и вкладами «КИВИ Банка»

У держателей «КИВИ кошелька» и вкладчиков «КИВИ Банка» — точнее, у их средств, которые «осели» в банке, — судьба разная.

Проще всего будет вкладчикам. Центробанк передал организацию во временное управление «Агентства по страхованию вкладов», которая уже заявила, что банк будут ликвидировать. На это потребуется около года.

Однако «КИВИ Банк», как и большинство банков, был участником системы страхования вкладов, а это значит, что владельцам депозитов положена компенсация их средств. Она составит 100% от остатка на счёте на момент отзыва лицензии, но не больше 1,4 млн рублей в сумме по всем счетам на одного вкладчика, включая проценты. Это не касается случаев, когда на счёте лежат деньги с продажи квартиры, соцпособия, наследство или страховые выплаты — тогда максимальная сумма увеличивается до 10 млн рублей.

Выплатой займётся «Агентство по страхованию вкладов». До 27 февраля он выберет банки, которые станут платёжными агентами и будут возмещать средства, а сам возврат должен быть произведён до 6 марта. Подробную информацию о том, как это будет происходить, можно узнать по телефону горячей линии 8-800-200-08-05 и на сайте агентства в разделе «Страхование вкладов / Страховые случаи».

С «КИВИ кошельками» история более сложная. Дело в том, что электронные кошельки не являются участниками системы страхования вкладов и, соответственно, средства на них не застрахованы и не подлежат возврату.

Тем не менее есть шанс, что деньги всё-таки вернут: как сообщил ЦБ, согласно предварительной оценке, собственных средств «КИВИ Банка» хватит на то, чтобы возместить деньги, оставшиеся на кошельках, их владельцам. Однако это произойдёт только в ходе ликвидации банка — а значит, раньше, чем через год, увидеть свои деньги не удастся.

Чтобы вернуть деньги с «КИВИ кошелька», его владельцу потребуется подать заявление в «Агентство по страхованию вкладов» в течение двух месяцев после публикации о ликвидации банка в СМИ. Там же следует указать контактные данные для возврата средств.

Кому принадлежит «Киви банк»

АО «КИВИ Банк» входит в группу компаний QIWI, которая долгое время считалась одной из самых успешных финтех-компаний на российском рынке. Она появилась ещё в 2007 году, у её истоков тогда стояли Сергей Солонин, Борис Ким и Андрей Романенко. Сам бренд был зарегистрирован в 2008 году, в 2010 году в группу вошёл банк, который в 2011 году получил название ЗАО «Киви Банк».

В 2013 году компания вышла на IPO и к концу года нарастила капитализацию до 3 млрд долларов, при этом большую часть покупателей её акций составили американские инвесторы. В 2015 году к группе присоединилась платёжная система Contact, которая стала одной из крупнейших систем по переводу денег в РФ и на территории СНГ.

Несмотря на непростую ситуацию 2022 года, компания довольно долго ничего не предпринимала и только в мае 2023 года объявила о разделении бизнеса на российский и международный. В российскую группу вошли «КИВИ Банк», «Киви кошелёк», Contact и ещё некоторые компании, которые в итоге были объединены в АО «Киви». Активы выкупил генеральный директор QIWI Андрей Протопопов, при этом сделка ещё полностью не закрыта — она должна была быть завершена только в четвёртом квартале 2024 года. Какова её судьба сейчас, пока неизвестно.

Последствия отзыва лицензии у «КИВИ Банка»

На сегодняшний день все офисы банка, включая петербургские, закрыты. Операции по «Киви кошелькам» также не проводятся — деньги нельзя ни положить, ни вывести.

Кроме того, приостановил работу сервис международных переводов Contact. Ещё один проект, связанный с «КИВИ Банком» — банк «Точка» — продолжает работу, хотя часть его клиентов отзыв лицензии затронул. Для них «Тока» готовится запустить новые предложения.

Эксперты считают, что никаких последствий для банковского сектора и российской экономики от отзыва лицензии и ликвидации «КИВИ Банка» не будет. Организация находилась в конце топа-100 банков России и не кредитовала предприятия реальной экономики, значит, существенного вреда отзыв лицензии у неё нанести не может.

Кому вред нанесён — это, конечно, обычным гражданам, которые использовали «Киви кошельки» для перевода средств через Интернет. Проблемы возникли при оплате связи через мобильные приложения «Райффайзенбанка», «Точки», «Озон банка», «Металлинвестбанка» — операции в них проводились через сервисы оплаты услуг «КИВИ Банка».

А также пострадал теневой сектор экономики, который лишился одного из способов вывода средств. «КИВИ Банк» позволял открывать кошельки анонимно, и этим пользовались для того, чтобы легализовывать средства от онлайн-казино и другие теневые и преступные доходы.

По мнению экспертов, отзыв лицензии у «КИВИ Банка» стал ещё одним свидетельством ужесточения политики Центробанка, в частности он усилил контроль за соблюдением банками норм и правил. «КИВИ Банк» первым «попал под раздачу», поскольку был уже давно на примете и не выполнял требования регулятора. Другим организациям, которые осуществляют похожие действия, следует насторожиться от этого показательного примера.