«Алло, мам, срочно нужны деньги»: новые схемы телефонного мошенничества и как защититься

Схемы телефонного мошенничества

Дистанционное мошенничество становится всё более серьёзной проблемой. Легенда — чётко выверена. На каждый вопрос — сходу — убедительный ответ. И если дашь слабину хоть на секунду — из телефонного капкана уже не выбраться. Как преступники промывают мозги своим жертвам и забирают у людей последнее?

Звонок из полиции

— Позвонил мне якобы оперативник. Я говорю, мол, ну не знаю, кому теперь верить. «Я вам сейчас вышлю удостоверение». Тут же высылает с печатью, хотя я не знаю, какие они должны быть удостоверения, — рассказала нам потерпевшая Светлана Болтушева.

Тогда не было никаких «якобы». Действительно — сотрудник органов. Вот и документ есть. Именно к этому чувству — участия, взаимовыручки — и апеллировали все шестеро представителей телефонной следственной операции. Пенсионерку удалённо — не кладя трубку — проводили в банк, где она опустошила свой счёт; затем таким же образом — в банкомат. Главное — по дороге не разгласить следственную тайну.

— Работник Центробанка висел на телефоне. Диктовал, что делать. «Мало ли вдруг знакомых увидите — это вы сыну посылаете, это по делам, никому не говорить, что вы там центробанк, следственный комитет, потому что всё развалится», — продолжила Светлана.

Эту телефонную операцию так никто и не рассекретил: 200 тыс. рублей разлетелись по нескольким киви-кошелькам. Спустя день уже знакомые голоса будут рассказывать про выставленную на продажу квартиру, которую срочно нужно выкупать.

Срочно за кредитом в банк!

Арина — участница ещё одних телефонных «следственных действий». В этот раз по ту сторону телефонной трубки с первых слов апеллировали к чувству страха — со знанием дела, результативно.

— Приехал супруг с ребёнком. Увидел, что я нахожусь в каком-то странном состоянии. Спрашивает, что случилось. Я боялась, если честно, разговаривать. Писала ему на бумажке. Меня запугали, что телефоны прослушиваются. Назвали мне мои паспортные данные. Сказали, что на моё имя уже оформлена фирма. Дело взято под государственный контроль, — объяснила Алина.

От запугивания мошенники перешли опять же к игре на чувстве гражданского долга.

— «Вы нам должны помочь срочно поймать этого преступника, который, скорее всего, работает в этом банке». Я была очень напугана. Понимала, что выхода у меня нет. Я сделала, как мне говорили по телефону: села в такси, приехала в нужное отделение банка, — вспоминает она.

Там Арина взяла миллион рублей в кредит. Затем поехала в указанный мошенниками салон связи, где перевела деньги на «безопасный счёт». Ну, а дальше: разговор с мужем через записки, осознание того, что всё это был обман и пустое запугивание. 200 тыс. рублей ушло на страховку кредита ещё в офисе банка, остальные 800 тыс. Арина перевела мошенникам. И потерпевшая, и её юрист в соучастии — вольном или невольном — подозревают сотрудников банка.

— Ей, навязывая этот кредит, говорили чётко, в какой банк, в какое время она должна была прийти. Имеются признаки состава преступления, что действовала организованная преступная группа. Имеется определённый, видимо, сговор, — прокомментировал юрист Вячеслав Насыров.

Оспорить взятый кредит, даже при наличии уголовного дела о мошенничестве, так и не удалось. Пришлось платить.

Новая схема мошенничества

Руководящие указания начальства и игра на чувстве субординации — новинка в репертуаре аферистов. Телефонные мошенники нашли новый способ развода — на этот раз «заходят» через работодателя.

Концертмейстеру одного из петербургских театров однажды рано утром пришло сообщение от директора.

— Было написано, что нужно пообщаться с куратором театра по очень серьёзному вопросу, — рассказала нам концертмейстер по вокалу театра «Санктъ-Петербургъ опера» Нина Жуковская, ставшая жертвой мошенников.

Крючок — новый, но после того, как жертва на него попалась, история пошла по проторенной дорожке. Майор Беляев по телефону уверял: работают мошенники, пытаются взять кредит на ваше имя, сбережения нужно срочно отправлять на «безопасный счёт». Туда ушло 3 млн рублей — кредитных и своих. Но это ещё полбеды. Преступники, уверял Беляев, завладели документами на квартиру и прямо сейчас её продают. Нужно опередить их и сделку купли-продажи провести самим.

— Причём мне говорилось, что если придёт кто-то из покупателей, позвонит, соглашайтесь на то, чтобы с ними встретиться не дома. Это мне Беляев уже говорил… Понимаете, шпионский детектив, — признаётся Жуковская.

Покупатель нашёлся быстро — цена была заметно ниже рынка. 7,5 млн ушли всё на тот же «безопасный счёт».

— К сожалению, статистика показывает, что деньги возвращаются достаточно редко /// для банка — это была ваша транзакция /// от вашего имени пришла команда на перевод денег. Для банка — это вы /// отменять транзакцию уже поздно — деньги уже ушли /// полиция тоже деньги вам естественно не возвращает — это не их дело. Их дело расследовать. Если найдут преступников — тогда найдут деньги. А преступники — это уже наработанная схема — они деньги быстро уводят так, чтобы их было уже не найти, — объяснил руководитель Международного центра цифровой криминалистики СПб ФИЦ РАН Андрей Чечулин.

Самая новая схема мошенничества — в деле курьеры

«Безопасный счёт» для самих преступников не так уж безопасен. Ведь денежный путь зачастую реально отследить через историю переводов. Да и жертва может соскочить с крючка по пути к банкомату. Поняв это, телефонные мошенники, подобно маркетплейсам, начали нанимать курьеров.

— Их задача в том, чтобы прийти, у жертвы забрать деньги, потом пойти и положить их на какой-то счёт или через криптообменник перевести дальше, как правило, за границу, бенефициарам, тем, кто сидят и получают эти деньги, — пояснил начальник седьмого отдела ОРЧ (УР) № 2 ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти Ярослав Селезнёв.

Курьер — незаменимое звено цепочки перевода денег от жертвы к мошенникам, и в то же время — самое слабое. Это шанс распутать преступный клубок по горячим следам — в оффлайне.

Такие бегунки были всегда, особенно в наркоторговле, чей опыт перенял телефонный криминалитет. В минувшем августе в Красноярске вынесли первый в России приговор курьеру телефонных мошенников — он получил 4,5 года колонии. Ещё десятки, если не сотни, его коллег дожидаются своих приговоров в СИЗО.

— Очень прискорбно, что это перекочевало уже к более молодому поколению, которые не особо понимают ответственность за эти преступления /// У нас буквально недели две назад задержан 14-летний курьер, который аналогичным способом совершал преступления, — говорит заместитель начальника отдела управления уголовного розыска ГУ МВД по Красноярскому краю Фанис Сиразутдинов.

Под угрозой даже доктора наук

Миллиарды оседают в кошельках преступников. Урон по экономике, ещё больший — по людям.

— Психологический ущерб от мошенничества — человек понимает, что его обманули — он даже сильнее экономического. Там и депрессии, расстройства, всё, что угодно/// В масштабах страны — это серьёзная проблема, — считает экономист Дмитрий Прокофьев.

Приём, который сегодня стал классическим — «заблокированная» карта. Чтобы снять блокировку — введите код из смс. Профессор Ирина Григорьева последовала инструкциям. Поняла, что обманули — уже слишком поздно.

— Мне, честно говоря, было неловко и стыдно идти в полицию. Я вроде как занимаюсь этим и попалась на вот такой простой трюк. Ну, подействовало, больше не попадалась, — призналась доктор социологических наук, ведущий научный сотрудник социологического института РАН Ирина Григорьевна.

Работают, словно по сценарию из фильма: сначала злой полицейский, затем добрый — с просьбой помочь. Верный подход к жертве мошенники могут определить буквально с первых слов.

— Схемы используются те же, что и в маркетинге, продажах — ссылка на авторитет, — объясняет Ирина Григорьева.

Лучшие из худших

Писатель и исследователь криминальной истории Северной столицы Валерий Введенский — автор ретро детективов. Диву даёшься, в какие сказки заставляли поверить мошенники дореволюционного Петербурга. Жадность человеческая — лучший инструмент, на котором играется криминальная симфония лжи. Размножившиеся чудесным образом три рубля туманили разум жертвам.

— Якобы у них есть волшебная шкатулочка, в которую можно положить купюру, и через пару дней она размножится. Волшебным способом. На самом деле они купюру промакивали в гвоздичном масле и потом на прессе делали копии, — поделился историк, член союза писателей Петербурга Валерий Введенский.

Когда к жадности добавляется азарт, симфония лжи звучит ещё сильнее и убедительней. Первая в истории финансовая пирамида родом из Бостона сулила вкладчикам удвоение капитала за 90 дней. Создатель аферы, итальянец Чарльз Понци, прибыл в США с двумя долларами в кармане. Доверчивые американцы принесли ему особняки, машины и счета на миллионы долларов.

Позже пирамида рухнула, а сам Чарльз умер в благотворительной больнице Рио-де-Жанейро. К этому моменту у «Короля купонов» было всего 75 долларов, которые и ушли на его похороны.

Бернард Мэддоф, основатель крупнейшей финансовой пирамиды, умер в тюрьме на Востоке США совсем недавно — в 2021-м году. Можно сказать, освободился досрочно — сидеть оставалось ещё 138 лет.

Сколько лет дают за телефонный развод

Новая преступная каста — бегунки телефонных мошенников — по сути, расходник. Поймают одного — найдутся другие. Как правило, молодые, падкие на лёгкие деньги и уверенные, что ничего им за это не будет — они ведь не обманывали.

— Это преступление квалифицируется как мошенничество, причём в особо крупном размере. Это уже четвёртая часть — до 10 лет лишения свободы. Дальше в рамках группы преступной роли будут распределены: кому-то больше, кому-то меньше, — объяснил сопредседатель Союза потребителей РФ Алексей Койтов.

Причём последние приговоры телефонным мошенникам отличались особой строгостью. Главарь петербургского кол-центра Сергей Исаев получил 15 лет. Его коллега, который рассказывал про попавших в ДТП родственников, 13 лет, а тем самым курьерам дали от пяти до шести лет колонии.

— Очень часто это простые студенты, которые думают, что таким лёгким способом они чуть-чуть заработают, — говорит начальник седьмого отдела ОРЧ (УР) № 2 ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти Ярослав Селезнёв.

Откуда звонят мошенники

Звонят из «службы безопасности банка» всем и так часто, что это уже стало «мемом». С намёком на пенитенциарную принадлежность.

— У людей стереотип возник, что у нас мошенники из тюрем звонят /// С 2015 года, когда большой всплеск этих преступлений был именно из колоний, большую работу провели наши коллеги из ГУ ФСИН. Сейчас такие факты практически не регистрируются, — объяснил заместитель начальника отдела управления уголовного розыска ГУ МВД по Красноярскому краю Фанис Сиразутдинов.

Тем не менее поводы для шуток периодически находятся. Бывший инспектор отдела режима и надзора Матросской тишины получил семь лет тюрьмы. Его задержали летом 2020 года после обысков по делу о кол-центрах. В одной из камер столичного СИЗО нашли несколько мобильных телефонов и прочее оборудование для дозвона потенциальным жертвам.

— С учётом того, что были утечки вплоть до государственных сервисов, даже если вы никогда не регистрировались нигде в интернете, вполне возможно, что в утечках вы есть, — объяснил руководитель Международного центра цифровой криминалистики СПб ФИЦ РАН Андрей Чечулин.

Новый закон о мошенниках

В октябре этого года в силу вступил закон, который обязывает Центробанк и МВД обмениваться информацией о подозрительных финансовых операциях. Принимался закон «в мучениях»: по одной из самых смелых оценок, только за 2022 год ожидание обошлось в сотню миллиардов рублей.

— Ещё в сентябре 2020 года Центробанк, включая Набиуллину, подтвердил готовность предоставить доступ к этой базе уникальной информации правоохранительным органам. Дальше возникли бюрократические препоны, которые привели к тому, что спустя три года мы получили действующее соглашение, — рассказал экономист Дмитрий Прокофьев.

Как говорится, лучше поздно, чем никогда

— Правоохранительным органам, чтобы получить доступ ко всем вашим операциям банка, необходимо получить постановление суда, специальный доступ — это занимает время. А за счёт того, что информация по всем подозрительным операциям отравляется в этот центр, туда получить доступ проще /// это ускоряет процесс расследования, — добавил Чечулин.

Летом будущего года в силу вступят ещё более смелые поправки в законодательство, которые обяжут банки компенсировать клиентам украденные мошенниками деньги. В том случае, если они были переведены на подозрительный счёт. А для таковых создан специальный реестр, который ведёт Центробанк. Как это будет выглядеть на практике — пока неясно.

Симка провалена

По данным Роскомнадзора, в России около 7 млн так называемых серых сим-карт — серьёзное подспорье для мошенников. По закону купить симку можно только по паспорту.

— Есть франчайзинг, есть дилеры, субдилеры, которые берут на реализацию сим-карты. Им без разницы кому продавать. Главное, что за каждую сим-карту им платят определённые деньги, — говорит директор информационно-аналитического агентства Денис Кусков.

— Сейчас используют сим-боксы, ip-телефонию активно. Через интернет покупаются емкости ip-телефонии без личного присутствия гражданина, который хочет купить себе номер. Это законно. Это нужно всё менять и делать это как можно быстрее. Мошенники бегут вперёд, мы просто не успеваем, надо быстрее менять законы, — добавил Ярослав Селезнёв.

Как защитить себя и близких от мошенников

Когда финансовых продуктов и услуг становится всё больше, а сами они — всё сложнее, разобраться в них бывает непросто. Для повышения финансовой грамотности населения в Петербурге проводятся специальные лекции, в том числе, на базе социальных учреждений.

Посетители таких вебинаров не раз попадались на сладкие голоса из телефонной трубку, но мало кто признался в этом даже родным.

— Я сейчас стала уже просто вешать трубку. Раньше, ну как бы отвечала, ничего у меня нет, никаких вкладов, — поделилась опытом слушательница таких курсов Татьяна Смирнова.

Если совсем кратко изложить ту часть занятий, которая посвящена телефонным мошенникам, то на ум приходит классическое: никогда не разговаривайте с незнакомцами.

Мошенники на «Госуслугах»

Пока мы готовили этот материал, в редакцию 78.ru обратились пенсионеры из Колпино. Они рассказали о новой уловке мошенников, которые выманивают коды из СМС и взламывают аккаунты на «Госуслугах».

— Это новое! Действительно симка могла быть заблокирована. Данный вид мошенничества нигде не афишировался. Были мошенничества по поводу банковских карт, типа договор какой-то составляется на вашу карту, — объяснила Наталия Рябова.

Наталье и её мужу повезло, доступ к «Госуслугам» удалось быстро восстановить. Пока неизвестно, успели ли мошенники где-то удалённо взять кредит.

О похожем случае рассказал таксист Данила Иванов из Ленобласти. Ему пришёл заказ на доставку: надо забрать сумку по одному адресу и отвезти на другой. Вполне обычный. Когда двери открыла запуганная пенсионерка — мужчина заподозрил неладное.

— Она параллельно общалась и с ними, и со мной /// попросил поговорить с мошенником, якобы её сыном. Когда начал разговаривать, сразу понял, что это не её сын, — вспоминает он.

Мошенники тут же повесили трубку. Пенсионерка кинулась возмущаться: «Сын! Сын попал в ДТП! Срочно нужно отдать 100 000 рублей». Их пожилая дама откладывала на похороны. Женщину Данила еле успокоил, отменил заказ и поехал в полицию.

Кому звонят мошенники

Пенсионеры, несомненно, находятся в зоне риска, потому необходимо быть бдительными не только за себя, но и за того пожилого родственника. Впрочем, в любом возрасте нужно помнить: тишину любит не только счастье, но и криминал. Оставьте за собой право на звонок другу или просто спросите совета, если в телефонном разговоре с незнакомцем речь зашла о деньгах.

В прошлом году фальшивые сотрудники банков украли у россиян 14 млрд рублей. Как построена их работа и на кого она нацелена в первую очередь? Как выглядит типичный аферист? И какие поправки в закон предлагает для защиты граждан банк России? Подробнее об этом — в материале 78.ru.