Стать личным банкротом: какие документы нужны и как это делается в Петербурге?

Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс), в первом квартале 2022 года россияне стали чаще прибегать к досудебному банкротству через МФЦ, которые опубликовали 1285 сообщений о старте процедур. Этот показатель вырос на 10,3% по сравнению с аналогичным периодом 2021-го. Потенциальные банкроты активно обращаются и в суды, но здесь нет взрывного роста, характерного для прошлого года.

78.ru опросил петербургских экспертов, какие тонкости надо знать, какие документы собрать и куда их нести, если человек всё-таки решил добиться признания своей финансовой несостоятельности. Также участники рынка оценили шансы должника стать банкротом в новых реалиях по требованию кредиторов.

Сначала к приставу

Стать личным банкротом без судебных разбирательств по линии МФЦ можно при сочетании двух обстоятельств. Сумма долга не должна превышать 500 тыс. рублей. Кроме того, необходимо убедиться, что судебные приставы закрыли исполнительное производство в отношении должника. Это происходит после того, как кто-то из его кредиторов или их группа обращаются в суд с требованием вернуть задолженность. Судья выносит соответствующее решение и выписывает истцам исполнительный лист. Этот документ они передают судебным приставам. Но здесь-то и заключается главная проблема с личными досудебными банкротствами.

Как поясняет адвокат Филипп Покровский, у судебных приставов есть три года, чтобы убедиться в отсутствии у должника ценного имущества для погашения задолженности, и это длительный срок. Иногда выходит и так, что приставы просто забывают закрыть производство.

Юрист корпоративной и арбитражной практики адвокатского бюро «Качкин и Партнёры» Екатерина Тульская парирует: три года — это срок на предъявление листа к исполнению. Но оно может длиться и меньший срок. Если пристав нормально работает, то в течение нескольких месяцев обычно становится понятно, что имущества нет и не предвидится. Тогда исполнительное производство оканчивается.

Как добавляет Филипп Покровский, узнать, на какой стадии находится процесс и завершен ли он, можно на встрече со своим приставом. Для записи к нему требуется только паспорт.

Хитрости экономических приказов

По словам Екатерины Тульской, для МФЦ необходимо собрать следующий комплект документов: заявление о признании банкротом, список известных кредиторов, паспорт и документ, подтверждающий место жительства или место пребывания (отметка в паспорте о постоянной регистрации или свидетельство о временной регистрации).

Однако первые две бумаги должны быть заполнены по строго установленной форме, утвержденной Минэкономразвития России. В случае заявления речь идет о приложениях №№1 и 2 приказа ведомства от 4 августа 2020 №497.

От себя отметим, что в нём конкретного образца бланка для заполнения нет. Однако уже упоминается обязанность указать номер ИНН и СНИЛСа, которые редко кто носит с собой.

Оформление списка кредиторов регламентируется в приложении №1 приказа Минэкономразвития России от 5 августа 2015 №530. Из этого документа становится ясно, что, например, потенциальный банкрот должен знать местонахождение своего кредитора и чётко помнить дату заключения договора займа или кредита, начисленные пени, штрафы и т.д.

Филипп Покровский успокаивает: в МФЦ обязательно выдадут формы для заполнения двух этих документов. Но они должны быть оформлены без исправлений и помарок. Обратиться стоит в МФЦ по месту жительства.

— Все документы могут быть оформлены самостоятельно и совершенно бесплатно, — подчёркивает Екатерина Тульская.

Однако, если каких-то бумаг нет, их предложат в МФЦ донести, то на этот момент сам процесс будет приостановлен.

А если с помощью?

Оформить бумаги можно и с помощью доверенного лица потенциального банкрота. Составление доверенности в Петербурге обойдётся у нотариуса примерно в 2000 рублей.

Примечательно, что кредиторы не вправе инициировать процедуру банкротства своих должников через МФЦ.

Составить и подать бумаги от имени обращающего может ещё его юрист или адвокат.

— В свою очередь, стоимость юридических услуг разнится в зависимости от квалификации и опыта конкретного юриста и может составлять от 10 тыс. рублей, — рассказывает Екатерина Тульская.

По словам Филиппа Покровского, заявитель вправе приложить к базовому пакету и иные документы, которые способны улучшить его положение. Это, например, дополнительное соглашение с банком о продлении срока кредита.

Как добавляет Екатерина Тульская, сотрудники МФЦ не должны требовать от человека документов об окончании исполнительного производства. Но если оно по факту не возбуждено или не завершено, это может стать поводом для отказа в банкротстве. Также человек может услышать «нет», если выяснится, что он занизил сумму долга и она больше 500 тыс. рублей.

Согласно данным Федресурса, в целом по РФ за первый квартал этого года количество отказов сократилось на 23,4% (до 1062) по сравнению с аналогичным периодом 2021-го. Екатерина Тульская вспоминает в Петербурге лишь один случай, когда МФЦ, а затем и суд, куда с иском на организацию обратился заявитель, отказали в старте процедуры.

Как это работает?

После того, как человек подал бумаги, МФЦ проверяет их в течение одного рабочего дня. Затем ещё три рабочих дня требуется для включения сведений о возбуждении процедуры в Федресурс. Ещё через полгода банкрот освобождается от обязательств перед кредиторами, и процесс можно считать оконченным.

Здесь важно подчеркнуть: о том, на каких стадиях находится дело и завершено ли оно, МФЦ никак не информирует заявителя. За информацией можно лишь следить на портале Федресурса, а именно в разделе https://bankrot.fedresurs.ru/. Здесь надо ввести номер ИНН, чтобы узнать о статусе.

Возможен вариант, когда уже после подачи заявления у человека существенно улучшилось материальное положение, например, он получил наследство, дар от родственников, устроился на работу с хорошей зарплатой и т.д. Тогда процедура может быть прекращена.

Но если о таких положительных переменах заявитель не проинформирует МФЦ, то надо готовиться к негативным последствиям. Так, кредиторы могут обратиться ещё до окончания процесса уже теперь в суд о признании человека банкротом. Ещё хуже сложится ситуация, если процедура по линии МФЦ успешно завершена. Тогда кредиторы вправе потребовать отменить в суде правило об освобождении от задолженности.

— Уже сейчас появляется судебная практика, где суды прямо говорят о такой возможности (например, постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12 июля 2021 № 19АП-2172/2021 по делу № А35-553/2021), — приводит пример Екатерина Тульская.

Инициировать процедуру банкротства через МФЦ можно один раз в 10 лет. На этот десятилетний срок и будут списаны старые добанкротные долги.

В ворохе бумаг

Для того, чтобы расписаться в своей несостоятельности через суд, факта заведения и окончания приставами исполнительного производства не требуется. Но придётся серьёзно покорпеть над сбором документов. Обойтись без помощи юриста или адвоката получится далеко не у всех.

Необходимо будет оформить заявление о признании банкротом, подготовить копии паспорта, свидетельства о постановке на налоговый учёт, данные СНИЛС, выписку из ЕГРЮЛ о наличии или отсутствии статуса ИП. Также потребуются документы, подтверждающие наличие задолженности (договоры о кредитах и займах с банками и т.д.), списки кредиторов и должников.

Придётся рассказать суду и все о своем семейном положении, то есть, предоставить свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор, если он есть, судебный акт о разделе общего имущества супругов, свидетельство о рождении ребёнка (детей).

Предстоит и подготовить опись имущества, справки об открытых и закрытых банковских счетах и выписки по движению на них средств, сведениях о доходах и удержанных суммах за три года до обращения в суд. Он также заинтересуется данными о сделках с ценным имуществом (жильё, дорогие автомобили) за аналогичный период.

Все эти документы за исключением заявления можно предоставлять в копиях.

При этом, как подчёркивает Екатерина Тульская, в случае с банкротством через суд список документов будет индивидуальным, потому и лучше обращаться к специалистам. На их услуги расценки в городе начинаются от 50 — 100 тыс. рублей и обходятся в среднем в 300 — 400 тыс. рублей. Но речь может пойти в отдельных случаях и о миллионах.

Заявление и пакет документов направляется в арбитражный суд первой инстанции по месту регистрации. Сделать это можно несколькими способами: по почте на адрес учреждения, посредством информационной системы Кад.Арбитр (https://kad.arbitr.ru/) или через канцелярию суда.

При обращении в суд для начала придётся заплатить пошлину в размере 300 рублей.

В рамках процедур

Как поясняет Екатерина Тульская, само банкротство по суду включает в себя три процедуры: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Обычно первой является процедура реструктуризации задолженности. В её рамках финансовый управляющий, которого назначает суд, анализирует состояние потенциального банкрота. Этот специалист решает, можно ли восстановить его платежеспособность заявителя.

Как отмечает кредитный и ипотечный консультант Александр Бида, в суд, если должник работает с адвокатами или юристами, можно прийти и со своим финансовым управляющим, к которому возникло больше доверия. В этом случае, если потом такой специалист разочарует и общий язык с ним будет утрачен, его можно заменить.

Управляющему необходимо будет заплатить единовременно 25 тыс. рублей, затем раскошелиться на такую же сумму за каждую процедуру банкротства. При смене управляющего заплаченные ему деньги за пройденные процедуры не возвращаются.

Также ещё 10 тыс. рублей придётся потратить на публикацию обязательных сообщений на Федресурсе.

Примечательно, что по ходатайству должника суд может сразу ввести процедуру реализации имущества (если будет очевидно, что платежеспособность не может быть восстановлена).

Заключать мировое соглашение не обязательно, но его могут инициировать как сам банкрот, так и кредиторы. Но в таком случае пошлину и первый взнос управляющему никто заявителю не вернёт.

В среднем на рассмотрение таких дел уходит 1,5 года, но может выйти и так, что процесс серьёзно затянется.

Подавать на личное банкротство через суд можно один раз в пять лет.

Только в 5% случаев

Среди многих потенциальных финансово несостоятельных людей бытует миф, что если он сам не подаст на банкротство, то это за него обязательно сделает сам кредитор, часто заваливающий подобными угрозами.

Как утверждают собеседники в банковской сфере, такие представления не соответствуют действительности. Банки крайне редко подают банкротные иски в суд в отношении физлиц, и это происходит, только если речь идёт о весьма солидных суммах. Гораздо чаще просроченные кредиты перепродаются коллекторам.

— Такое случается сплошь и рядом. При этом после перепродажи долга коллекторам он может увеличиться кратно, — констатирует Александр Бида.

Он советует обратиться в банк, чтобы узнать, в чей собственности в настоящее время находится задолженность.

— В банковских структурах, как правило, честно сообщают о перепродаже долга. После чего надо требовать от банка договор цессии, чтобы разобраться с концами, — рекомендует Александр Бида.

Коллекторов также можно включать в список кредиторов.

По словам Екатерины Тульской, согласно данным за 2021 год, в 95% случаев заявления о банкротстве подают сами должники и только в 5% это делают их кредиторы.

Однако если на человека всё-таки подан банкротный иск, то здесь есть тоже свои нюансы. К заявлению кредитор должен приложить судебный акт, который подтверждает наличие задолженности у потенциального банкрота. Однако это правило не распространяется на банки и другие кредитные организации.

Кредитор также обязан предварительно (не менее чем за 15 календарных дней до обращения в суд) сделать публикацию на Федресурсе о намерении подать заявление о банкротстве, если человек является предпринимателем. В свою очередь, после поступления заявления в суд, он обязан уведомить должника письмом по месту жительства о принятии подобного заявления.

О том, какими плюсами и минусами может обернуться личное банкротство, в чём для него могут заключаться «подводные камни» и какое имущество всё-таки оставят должнику, 78.ru уже подробно рассказывал.