Подались в банкроты: что ждёт решивших объявить себя несостоятельными петербуржцев

С каждым годом петербуржцы, как и все россияне, набирают всё больше кредитов. В настоящее время эта сумма уже превышает 800 млрд рублей. Об этой теме 78.ru рассказывал не раз.

В 2015 году в РФ вступил в силу федеральный закон, который позволял россиянам запускать процедуру личного банкротства. Поначалу такой возможностью рисковали пользоваться лишь единицы. Так, в 2015 году процедуру запустили лишь девять петербуржцев. Теперь дело встало на поток. В 2019 года число желающих «легко» избавиться от долгов перевалило за 3000 жителей Северной столицы.

Снежным валом

О том, что по итогам 2019 года количество петербуржцев, признанных банкротами, выросло на 52,7%, сообщил РБК со ссылкой на Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Так, по данным организации, если в 2018 году несостоятельными стали 2176 горожан, то в 2019 расписались в финансовом крахе уже 3324 жителей Северной столицы. В 2017 году таких было 1356 человек, а в 2015 …всего лишь девять.

Как утверждает издание, в среднем прирост в последние годы составляет 50-60%. Для сравнения в целом по РФ в 2018 году через процедуру банкротства прошли свыше 43 тысяч человек, в 2017 году — чуть более 20 тысяч.

Однако скоро динамика должна существенно снизиться. Дело в том, что осенью 2019 года банковские структуры при рассмотрении заявок населения на кредиты начали применять новый коэффициент — показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение официальных доходов россиянина и уже набранных кредитов. Если на их погашение надо тратить больше 50% доходов, то получение нового займа оказывается под большим вопросом. Таким образом, взять в кредит теперь так просто не выйдет, но у многих копится процент по старым долгам.

По всей России

Как отмечает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев, количество банкротств до настоящего времени стабильно росло, и эта тенденция характерна абсолютно для всех регионов страны.

— Разница лишь в объёмах и темпах прироста. В относительно благополучных областях, краях и республиках ситуация заметно лучше, чем в регионах депрессивных, характеризующихся крайне высокой закредитованностью россиян. Во многом, это связано с тем, что наши люди просто плохо осведомлены, что такое банкротство, чем оно грозит, и по сему воспринимают данную процедуру как своеобразный лёгкий и быстрый вариант просто избавиться от долгов, которые понабрали. Тем более, что объявления о помощи в списании задолженности сейчас расклеены чуть ли не на каждом шагу, — поясняет эксперт.

По его словам, россияне, попавшие в затруднительное финансовое положение, охотно обращаются к посредникам, полагая, что безболезненно для себя выйдут из неприятной ситуации. Однако, последнее время в тенденции увеличения числа лиц, попадающих под процедуру банкротства, наметился если не перелом, но явные признаки улучшения. Понятно, что в условиях постоянного ужесточения требований со стороны Банка России кредитные учреждения теперь просто вынуждены внимательнее относиться к оценке рисков. Именно поэтому за последнее время столь существенно выросла доля отказов в предоставлении кредита.

Клеймо на всю жизнь

О том, что после запуска процедуры банкротства будет невозможно взять новый кредит, знают многие. Чуть меньше россиян осведомлены: в случае личного дефолта их имущество (если, оно, конечно, есть) пустят с молотка, а собственными финансами распоряжаться станет невозможно.

Но есть и скрытые угрозы, о которых мало кто подозревает. Например, по ходатайству кредитора может быть введен в судебном порядке запрет на выезд заграницу.

— Что касается рисков, которые несёт в себе банкротство, то помимо официально известных — в виде существенных расходов на проведение процедуры банкротства, невозможности занимать определённые должности, покупать доли в компаниях и пятилетнего запрета на новые кредиты, банкрот запросто может столкнуться с такой неприятной вещью, как проблемы при трудоустройстве, — поясняет Алексей Коренев.

По словам эксперта, не всякий работодатель захочет принять к себе на работу человека, прошедшего через процедуру банкротства, так как сам по себе факт недееспособности в части обслуживания своих долгов может свидетельствовать о нерадивом отношении соискателя к своим обязанностям и низком уровне дисциплины. Так что, запустив процедуру личного дефолта, человек может легко получить клеймо на всю жизнь.

Бесплатный сыр

Как отмечает руководитель группы по банкротству «Качкин и Партнёры» Александра Улезко, по общему правилу первой вводится процедура реструктуризации долгов, затем, если не утверждён план реструктуризации — реализация имущества. Дальше всё зависит от того, есть ли сделки, которые могут быть оспорены в ходе процедуры банкротства, или имущество, подлежащее реализации, также от длительности проведения иных необходимых мероприятий. Как правило, процедура личного банкротства может продлиться от года до нескольких лет.

В течение трёх лет с даты завершения процедуры человек не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юрлицом.

Более длительное ограничение установлено для участия в органах управления кредитной и страховой организации, негосударственного пенсионного фонда и некоторых других юридических лиц. Как такового запрета на получение кредитов и займов в законодательстве нет, но человек в течение пяти лет при принятии на себя таких обязательств должен указывать на факт своего банкротства. Впрочем, данную информацию кредиторам легко проверить через картотеку арбитражных дел или Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Ещё один момент, о котором не догадываются многие, это выплаты финансовому управляющему, назначенному судом. Иногда они могут доходить до 25 000 рублей…только за одну операцию. Сюда же стоит приплюсовать процент от стоимости реализуемого имущества. В круглую сумму около 20 000 рублей обойдется и публикация всех необходимых сведений о признании человека банкротом. На фоне этого мелочью покажется госпошлина для оплаты в суде в 300 рублей.

Заденет и родственников

В федеральном законе 2015 года процедура личного банкротства характеризуется как индивидуальная, однако обольщаться не стоит. Часто супруги выступают поручителями друг у друга, существует и такая вещь, как совместно нажитая собственность в браке. В последнем случае, имущество, например, квартира может быть выставлена на торги для погашения задолженности. В таком случае супруг получит компенсацию в размере его доли. Ещё один вариант, если доли банкрота хватило, то оставшиеся «квадраты» могут продать незнакомому семье человеку, с которым ужиться окажется непросто.

В случае, если процедура инициирована с целью фальсификации истинного положения и с подделкой документов, дело может дойти и вообще до уголовной ответственности.