Как формируется и рассчитывается пенсия: балльная система, стаж и страховые взносы
Страховые взносы — краеугольный камень пенсии
Сегодня пенсия начисляется по балльной системе. В этой системе важен не трудовой стаж, а страховой, рассказала Елена Феоктистова.
— Если раньше, в советские годы, очень важно было, чтобы не прерывался стаж работы: вот я уволился из одного места, и мне надо сразу, в течение двух месяцев, устроиться на другую работу, — то сейчас не имеет значения, где вы работаете, а важно, чтобы работодатель делал отчисления в пенсионный фонд.
Отчисления работодателя в пенсионный фонд (сегодня — Социальный фонд России) — это и есть страховая пенсия, которая особенно важна. Индивидуальные предприниматели также обязаны ежегодно перечислять средства в фонд. Самозанятые платят эти отчисления на добровольной основе.
Что такое пенсионные баллы
Пенсионные баллы — это единицы, которые начисляются за каждый год работы человека. Чем выше ваша «белая» зарплата, тем больше работодатель платит отчислений за вас в пенсионный фонд. Соответственно, тем выше балл. А чем больше у вас трудовой стаж — тем больше баллов, так как баллы за каждый год складываются.
Стоимость одного балла фиксированная — 133,05 рубля на 2024 год. Каждый год она пересматривается исходя из инфляции и других факторов. Рассчитать количество своих пенсионных баллов за год можно, исходя из общего количества уплаченных работодателем за сотрудника отчислений (страховых выплат) и некоторых других факторов. Формула следующая:
ИПК = (СВ / НСВ) × 10
ИПК — это индивидуальный пенсионный коэффициент, как иначе называются пенсионные баллы
СВ — сумма страховых выплат, то есть сколько работодатель заплатил за вас налогов за год
НСВ — нормативный размер страховых взносов
НСВ рассчитывается, исходя из установленной Правительством РФ единой предельной величины базы для исчисления страховых взносов. База — это общая сумма всех выплат работнику за год, облагаемых налогом. Ежегодно правительство устанавливает «потолок» этой базы. В 2024 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов составила 2 225 000 рублей.
Как рассчитать размер своей будущей пенсии
Размер своей страховой пенсии можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно все накопленные за трудовую жизнь баллы (ИПК) умножить на стоимость 1 балла и прибавить фиксированную выплату:
ИПК * стоимость 1 балла + ФВ = страховая пенсия
Фиксированная выплата — это сумма, которую государство доплачивает к страховой пенсии. В 2024 году она составила 8134,88 рубля.
Отметим, что за год можно получить максимум 10 баллов. Для этого нужно зарабатывать более 180 тыс. рублей. Для получения страховой пенсии необходимо накопить не менее 30 баллов, а также 15 лет трудового стажа. При минимальном количестве пенсионных баллов на 2024 год пенсия составит 11 886,89 рубля.
На самом деле, совершенно не обязательно вникать во все эти сложные формулы и вычислять размер возможной пенсии самостоятельно. Достаточно зайти на портал Госуслуги и воспользоваться пенсионным калькулятором, который всё посчитает за вас. Также можно скачать выписку из личного счёта в личном кабинете Пенсионного фонда, порекомендовала Елена Феоктистова.
Следим за начислениями смолоду
Заказывать выписку из личного счёта и внимательно следить за пенсионными начислениями юрист рекомендует начать заблаговременно, даже если до пенсии вам ещё 20 лет:
— Вся информация о ваших отчислениях хранится в электронном виде. И, если там есть какие-то ошибки, то вам могут не насчитать пенсию, отказать в выплате. Поэтому обязательно проверяйте, и, если вы там находите расхождения по фамилии, имени, отчеству, дате рождения, подавайте документы или через портал Госуслуг, или лично обращайтесь в отделение Социального фонда России.
Неправильно могут быть указаны места и периоды работы — это также необходимо исправлять как можно быстрее.
Как увеличить пенсию
Если вас не устраивает размер пенсии, её можно увеличить. Для этого придётся докупить баллы. При недостающем количестве баллов вы получите лишь минимальную пенсию по старости, размер которой — всего 5000-6000 рублей, отметила Елена Феоктистова. Докупить баллы можно, заключив договор с Социальным фондом.
Минимальная сумма, за которую можно докупить баллы, — 50 798,88 рубля. За эти деньги вы получите чуть более 1 балла. Максимальная — 406 391,04 рубля. Она принесёт вам 8,292 балла. Больше баллов купить за год не получится. Эти цифры актуальны на 2024 год.
Стоит ли тратить такие деньги на покупку баллов, окупятся ли эти вложения — отдельный вопрос. Но заботиться о своей жизни в преклонном возрасте, без сомнения, нужно начинать заранее.
