За долги по ЖКУ отрежут от кредитов? Кому и чем грозит новый способ борьбы с неплатежами

Дополнительная мера устрашения

Первые данные по лицевым счетам должников в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) передала «ТГК-1». Речь идёт о физических лицах, накопивших задолженность на общую для всех сумму более 500 тыс. рублей , в отношении которых существуют вступившие в силу и не исполненные в течение 10 дней судебные акты о взыскании, говорится на сайте энергетической компании.

Как подчёркивают энергетики, сотрудничество с НБКИ осуществляется в соответствии с федеральным законом от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Предполагается, что информация о долгах по «коммуналке» может подпортить репутацию потенциального заёмщика в банковских структурах или ухудшить условия выплат по уже набранным кредитам, вплоть до снижения лимита по банковским картам. Сведения о неплательщиках будут сохраняться в НБКИ течение 10 лет и будут доступны всем участникам рынка кредитования. У последних появятся дополнительные возможности подстраховать и свои риски.

Около половины всех неплательщиков полностью или частично погашают имеющуюся у них задолженность в кратчайшие сроки после того, как узнают о попадании данной информации в их кредитные истории, уверяет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

При этом сведения по оплате коммунальных услуг не включаются в ту часть кредитной истории, которая подлежит разглашению без письменного согласия человека. Но есть обходные лазейки, которые делают такую практику вполне законной.

Впрочем, эксперты и представители сферы ЖКХ отмечают, что при принятии решения о выдаче кредита банковские организации и так имеют доступ к подобной информации по своим закрытым каналам. Да и в принципе решения судов тоже находятся в открытом доступе и найти их профессионалам не составит труда.

Квартира единственная, а Lexus взял у бабушки

Председатель ТСЖ «Автовская 15/3» Марат Акмуллин готов назвать идею «ТГК-1» вполне здравой. По его словам, иногда бывает так, что у человека квартира единственная или в ней прописан несовершеннолетний ребёнок, и образуется долг.

— Проходит суд, он принимает решение в пользу истца, требующего погасить задолженность. Дальше в такую квартиру (напомним, изъять её при таких обстоятельствах нельзя) приходят приставы, начинают описывать имущество и выясняют, что у такого владельца «квадратов» в собственности — только столовые приборы и допотопный телевизор.

При этом человек может разъезжать на дорогой иномарке — на том же Lexus. Об этом тоже все знают: соседи, УК, ЖСК, ТСЖ и так далее. Но при ближайшем рассмотрении выясняется, что «железный конь» зарегистрирован на некую бабушку, хорошо, если родную, а управляет ей должник по доверенности. То есть машину изъять в счёт погашения долгов тоже не выйдет.

Пени за неуплату по ЖКУ — сравнительно небольшие. Вот и выйдет так, что задолженность в итоге подвиснет, а затем со временем и вовсе спишется, — поясняет Марат Акмуллин.

Зато если человек поймёт, что ему надо взять кредит, чтобы оплатить ту же машину через «бабушку», то вот тут он крепко задумается. Конечно, речь не идёт о лицах, ведущих асоциальный образ жизни. Но, к сожалению, нередки случаи, когда долги по ЖКХ имеют как раз люди с неплохими доходами, но умеющие их хорошо прятать, констатирует Марат Акмуллин.

Если кредит уже есть, то в договоре могут быть прописаны обязательства клиента не иметь задолженностей за коммунальные услуги и по другим направлениям. Если же это случится, то возможно либо увеличение ежемесячных платежей, либо штрафы. Это условие, как правило, прописывается где-нибудь в конце и мелким шрифтом, и большинство не обращают на него внимания.

— Вопрос с тарифами сейчас болезненный, его надо держать на контроле, не допускать необоснованного роста, но если уж они установлены, то люди должны платить за ЖКУ, это обязанность населения, это прописано в федеральном законодательстве, — подчеркивает Марат Акмуллин.

Сами всё разгласили

Большинство опрошенных 78.ru экспертов сходится во мнении, что сведения о задолженности человека по ЖКХ, её конкретном размере, обстоятельствах возникновения, расчётах и так далее относится к категории персональных данных. Они без добровольного согласия на обработку разглашению не подлежат. Но дело в том, что многие россияне подписывают такие документы, даже… не подозревая об этом.

Это «зашивается», зачастую опять же мелким шрифтом, в договоры по кредитам, на банковское обслуживание, поставки коммунальных услуг напрямую от монополистов, поясняет кредитный и ипотечный брокер Александр Бида. И с того момента, когда человек не глядя подписал или поставил галочку, всё становится вполне себе законным.

С этим утверждением полностью согласен юрист корпоративной и арбитражной практики АБ «Качкин и партнёры» Артём Рудой.

— По общему правилу, доступ к вашей кредитной истории может быть предоставлен только с письменного согласия. Без него банк может получить только часть данных, где содержатся сведения об обращении за получением кредита, о его выдаче или об отказе в нём, а также информация о просрочке в течение 90 дней с даты наступления срока платежа. Сведения о долгах по оплате коммунальных услуг в этой части не отражаются, — разъясняет он.

Однако банки нередко включают в типовые договоры условие об автоматическом согласии на получение полной кредитной истории клиента, в том числе информации о его долгах по оплате коммунальных услуг, например, при открытии счёта в банке, констатирует Артём Рудой.

Такое согласие также часто содержится в письменных разрешениях на обработку клиентом своих персональных данных. Поэтому де-факто банки имеют неограниченный доступ к этой информации.

Примечательно, что в пятницу, 31 октября, глава Роскомнадзора Андрей Липов предложил вообще отменить механизм согласия на обработку персональных данных. По его мнению, количество таких согласий в жизни каждого человека стало чрезмерным, и россияне уже не в силах всё проконтролировать, а если нарушения допущены, то защитить свои права крайне сложно. Как выход из ситуации чиновник предложил разработать отраслевые стандарты для обработки информации, например, для туризма, образования и так далее.

Председатель СРО «Ассоциация управляющих и эксплуатационных организаций в жилищной сфере» Евгений Пургин ситуацию комментирует кратко: вообще-то информация о вынесенных судебных решениях является открытой. При желании и определённых навыках её может найти каждый, чего уж говорить о банковских профессионалах.

В «ТГК-1» отмечают, что если пилот признают успешным, то далее такой механизм распространят по всем регионам присутствия компании. Между тем, как полагают собеседники 78.ru, историй с передачей данных о долгах россиян в банковские структуры, ассоциации, НБКИ со стороны монополистов, да и просто кредиторов рискует стать всё больше. Доходы у многих не растут.