«Алло, нам нужны ваши деньги»: как вычислить звонок мошенника и вернуть оформленный кредит

Звонки с незнакомых номеров и электронные письма с непонятных адресов-однодневок — первый признак интереса к вам мошенников и попытки проникнуть в ваш кошелек — виртуальный, а порой и реальный. Вместе с программой «Полезное утро» разбираемся, как не попасться на крючок жуликов.

Вот список типичных тем телефонных разговоров с незнакомцами, которые могут привести к потере значительных сумм из бюджета:

• Звонок из «службы безопасности банка» — как правило, такие жулики долго не церемонятся и почти сразу требуют от вас цифры с карты.
• Попавший в беду родственник – здесь цель напугать, обескуражить, поэтому, сохранив спокойствие, вы можете услышать быстро гаснущий к вам интерес.
• Звонок об ошибочном переводе денег. И тут попытка сбить с толку. Можно попросить перезвонить и проверить операции по карте, но ни в коем случае не перезванивайте сами.
• Выигрыш в лотерею. Тут мошенники напротив, рассчитывают на радостную эмоцию. Важно помнить, что выигрыш с неба не падает и если вы не покупали билета — вряд ли что то выиграли, а если покупали— информация о победителях есть на сайте организатора.
• СМС с просьбой перезвонить. Вряд ли кто-то, кто вас хоть сколько-нибудь уважает, пришлет подобную.
• Обман по СМС. По сути, дублирует все разговорные схемы, но в эпистолярном жанре.
• Фишинговые атаки через телефон. Звонки с «выгодными» предложениями, касающимися чего угодно — от цен на интернет-услуги до дешевой страховки. Опять же всю эту информацию крайне легко перепроверить. Не бойтесь положить трубку.
• На вас пытаются взять кредит. Это может иметь довольно серьезные последствия, особенно если дело касается микрокредитных организаций. Здесь рекомендуется не просто не разглашать ничего о себе, но после свериться самому с банковскими данными и в противном случае оспорить эту финансовую нагрузку.

«Мы буквально еще год назад говорили о мошенниках, которые представляются сотрудниками банка по телефону. Сейчас они начали использовать искусственный интеллект и начали с помощью него подделывать голоса ваших близких, например. Чтобы обезопасить себя работает то же правило, что и всегда — не разговаривать с незнакомыми людьми. Ну, а если где—то все—таки екнуло, попробовать задавать вопросы — машина обязательно проколется! Главное — не терять хладнокровие», — рассказывает гость программы, научный сотрудник института кибербезопасности и защиты информации политехнического университета Петра Великого Владимир Борисов.

Интернет: чего стоит опасаться, чтобы не украли деньги

1. Социальная инженерия – с ее помощью, манипулируя известными о вас данными, мошенники будут призывать вас к действию, точнее к нажатию на нужную им ссылку. Она может быть замаскирована под «выгодное предложение» — проще говоря, вам будут предлагать бесплатные деньги или товары

2. Фишинг – в переводе «рыбалка» и методика похожа: бросать удочку, пока не клюнет — бомбардировать вас сообщениями, ожидая хотя бы случайного нажатия на нужную ссылку.

3. Сообщения о чрезвычайных ситуациях. Такие данные легко и быстро перепроверяются обычным поиском.

4. Мошенничество на маркетплейсах, досках объявлений и интернет-аукционах. Создание сайтов—дубликатов торговых площадок. Стоит повнимательней приглядеться к содержимому перед покупкой, обычно такие сайты отличаются от оригинала даже внешне.

5. Мошенничество в социальных сетях. Советы от друзей друзей и друзей родственников, якобы личные примеры и откровенные истории про то, как «я заработал миллионы из ничего» — обычно выдуманные от начала до конца с все той же целью, чтобы вы нажали куда надо.

6. Мошенничество в мессенджерах. Как правило, банальная рассылка, ее несложно отключить на любом гаджете. И главное правило — не вступать во все подряд паблики и группы, тогда и внимания к вам от мошенников будет гораздо меньше.

«Эффективнее всего использовать какие—то средства защиты и обновлять программное обеспечение. Мошенники всегда пытаются получить парольно—адресную информацию, чтобы получать доступ к каким—то вашим ресурсам, прежде всего, денежным средствам. Современные программные средства — разработок множество, как платных, так и бесплатных, которые сами противодействуют мошенникам — и телефонным и в интернете», — рассказывает Владимир Борисов.

Приведем ниже список программ, которые помогут избежать спам-звонков от мошенников, и, как следствие, оформления кредита в пользу преступников.

2ГИС

Электронный справочник с картами городов, функциональные возможности которого позволяют использовать продукт в качестве определителя номеров. База данных программы содержит актуальные сведения о 4,3 млн компаний, осуществляющих деятельность в 666 городах 11 стран мира.

Kaspersky Who Calls

Определитель звонков, который отображает сведения о входящем или пропущенном вызове с неизвестного номера, в том числе название организации, её категорию и репутацию номера (часть функций платная). Kaspersky Who Calls умеет распознавать мошеннические и спам—звонки, а также автоматически блокировать их, избавляя пользователя от потенциальных угроз и вторжения в личное пространство. Программа также позволяет определять звонки без подключения к интернету.

Phone by Google («Телефон Google»)

Официальное приложение для звонков Google, поставляемое в комплекте с оригинальными версиями Android и доступное для скачивания пользователям модифицированных сборок ОС. Особенностью программы является встроенный определитель номера.

Truecaller

Один из крупнейших в мире поставщиков услуг идентификации абонентов входящих вызовов, аудитория пользователей которого достигает 250 миллионов человек. В одной только Индии, крупнейшем рынке Truecaller, сервисом ежемесячно пользуются 150 млн человек. Основной акцент в Truecaller сделан на социальной составляющей и взаимном обмене пользовательским сообществом подробной информацией о спамерских и мошеннических звонках.

«Не бери трубку»

Определитель номеров, функционирующий в паре с онлайновыми сервисами shouldianswer.net и neberitrubku.ru. Умеет защищать как от нежелательных входящих вызовов, так и от исходящих звонков. «Не бери трубку» может блокировать скрытые, иностранные или платные номера, а также спам, рекламу и вызовы с подозрением на мошенничество. Особенностью программы «Не бери трубку» является база данных, которая создаётся самими пользователями: всякий раз, когда заканчивается вызов c неизвестного номера, они могут анонимно оценить его как безопасный или как спам и добавить текстовый комментарий.

«Сбербанк Онлайн»

Клиентское приложение Сбербанка с функцией автоматической проверки входящих звонков. Для защиты от мошенничества программа использует данные службы безопасности «Сбербанка», а также основанную на искусственном интеллекте систему фрод—мониторинга. Ежедневно специалисты «Сбера» обрабатывают порядка 10 тысяч сообщений о попытках мошенничества. Кстати Сбер ввел в своих сервисах возможность отмены подозрительных транзакций не только для себя, но и для близких, но эта услуга платная

«Защитник»

Умная система Защитник, которая теперь доступна по подписке МТС Premium, работает на базе Big Data МТС, анализирует все входящие звонки, подсказывает полезный звонок или сомнительный, блокирует очевидные спам-звонки и присылает расшифровки заблокированных звонков.

«Яндекс»

Мобильное приложение из серии «всё в одном», включающее популярные сервисы «Яндекса» и ряд полезных утилит, среди которых — автоматический определитель номера. В основу последнего положена собственная телефонная база данных компании, дополненная сведениями более чем о 5 миллионах организаций из «Яндекс.Справочника»

«Олег»

Секретарь, как утверждают разработчики из Tinkoff.

Основной навык Олега — принимать, записывать и расшифровывать в текст входящие звонки, в том числе с неизвестных номеров. Олег может поддерживать осмысленный диалог, распознавать речь собеседника и в зависимости от этого включать нужный сценарий разговора. Но Олег не просто телефонный секретарь, он еще и защитник. Специально обучен защищать людей от опасных, нежелательных и назойливых звонков от спамеров и мошенников.

«Специального программного обеспечения сейчас появляется много, но тут есть две проблемы. Первая проблема — не обнаружить угрозу, то есть у вас будет ложное чувство уверенности, что вы защищены, а реально угроза не будет отмечена. А вторая проблема — это когда действительно важный звонок или сообщение будет таким средством расценены как угроза, и вы будете пытаться убеждать там родственников или друзей, что это не вы все время сбрасываете вызов, а программа, робот! Такая все время гонка нарушителей и защитников, что придется быть постоянно на чеку», — поясняет Борисов.

Незаконное списание средств и переводы мошенникам: как себя обезопасить

Соблюдая следующие правила, вы можете оказать максимальное противодействие преступникам.

Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, когда это возможно. Общение с незнакомыми лицами, особенно если вам начинаю предлагать подарки или пугают «службами безопасности», надо сразу прекратить, даже если они представились сотрудником банка. В частности, следует срочно положить трубку если:

• «Сотрудники банка» просят сообщить клиента персональные данные (цифры и прочие данные с карты, кодовое слово, коды из смс). Мошенники могут использовать имя и номер карты, чтобы выманить недостающую информацию
• «Сотрудники банка» требуют перевести средства на безопасные счета
• «Сотрудники банка» или кто-то другой требует передать деньги курьерам
• «Сотрудники банка» или кто-то другой предлагает «поговорить с роботом»
• «Сотрудники банка» или кто-то другой предлагает оформить кредит, чтобы «перекрыть» мошенническую заявку
• «Сотрудники банка» или кто-то другой требует совершить какие-то срочные действия с картой (например, снять деньги в банкомате)

Уязвимая категория для мошенников — это люди пенсионного и предпенсионного возраста. Следует производить профилактические беседы с членами семьи о том, как действовать в случае звонков мошенников. Однако советы «не говорить с незнакомыми» сами по себе не помогают: люди должны отчетливо понимать опасность общения с мошенниками.

Как защититься от кражи денег с карты

Ниже перечислены возможные действия, которые не позволят мошенникам списать средства с карты бех вашего ведома.

— Подключите СМС-оповещения по карте для контроля списания средств и своевременного обращения в банк, если произошла кража

— Пользуйтесь антивирусами и программами-определителями спам-звонков

— Выбирайте безопасные сайты, будьте предельно внимательными к деталям сайта

— Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений из почты и СМС

— Установите в банке самозапрет на получение кредита и списание больших сумм с карты

— Перепроверяйте информацию. Даже если вам сообщили о ЧП с родственником, внезапно «перевели деньги» и просят вернуть, сообщив код, пишет или звонит давняя знакомая и просит занять в долг, в том числе просит об экстренной помощи.

— Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию, чтобы взломать вас было сложнее.

— Храните сбережения в разных местах: откройте дополнительный счет или выпустите виртуальную карту

— Заведите себе специальную карточку для покупок и перед покупкой переводите на нее необходимое количество денег с основной карты. Основную карту не используйте в интернете вообще.

— Никогда не передавайте карту официантам, кассирам, администраторам и иным «должностным» лицам.

— Перед тем, как перестать пользоваться телефонным номером — проверьте, не привязан ли к нему мобильный банк. Операторы сотовой связи могут перевыпустить сим-карту с вашим бывшим номером. Этим и пользуются преступники, получая доступ к вашему счету.

— Регулярно меняйте пароли в приложениях. Неизменный десятилетиями, такой код практически настежь открывает двери банковских счетов мошенникам

— Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана. Самая последняя и уже распространившаяся схема мошенников — якобы «похищение человека». Аферисты убеждают жертву купить билет, уехать в другой город и не отвечать на звонки. В то же время мошенники звонят родственникам и говорят, что их маму, папу похитили и требуют выкуп.

«Важно помнить о людях, чья компьютерная грамотность отнюдь не на высоте и позаботиться о них. Для пожилых людей телефонные и интернет-мошенники — болезненная тема, поэтому не надо отказывать им в помощи. Лучше пакетно обезопасить по всем фронтам, поставив на гаджеты защиту и от спам-звонков и от спам-сообщений. И, конечно, как можно чаще вслух проговаривать со старшим поколением эти риски!» — рассказывает научный сотрудник института кибербезопасности.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

К сожалению, переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. По крайней мере пока. В России разрабатываются нормы, согласно которым банки обяжут возвращать клиентам незаконно переведенные средства.

Но пока что банки смогли возместить клиентам лишь малую часть от общего объема средств, похищенных мошенниками (только 8,7% в 2023 году). Это связано с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным обращением пострадавших, а также с фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели мошенникам деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

1. Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.

2. Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через сайт или в мобильном приложении.

3. Написать заявление в полицию, сообщив все детали происшествия, включая известные данные о мошенниках, выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн.

4. Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована.

По закону, вернуть деньги, перечисленные добровольно, просто забрав их со счета получателя, нельзя. Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств.

К слову, и полиция, если перевод совершен лично вами, может отказать в возбуждении дела. В этом случае вам следует обращаться в суд. Правоохранительные органы имеют право инициировать расследование, только если вашу карту украли, вы ее потеряли, забыли в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.

В сухом остатке действительно эффективным способом и с телефонными и с кибер мошенниками является сочетание собственной бдительности, знания методов работы таких «специалистов» и специальные программы, помогающие обратить внимание на подозрительный контент. Но главный помощник — спокойствие и хладнокровие, уверяют специалисты.