Портфель ипотечных кредитов в Петербурге увеличился более чем на 20%

Среднестатистический гражданин РФ в 2022 году не выплатил за ипотеку 85 тысяч рублей. Среди регионов Северо-Западного федерального округа чаще всего с опозданием это делают жители Петербурга, Ленинградской области и Новомосковского административного округа. В Северной столице средняя задолженность заёмщиков 149 тысяч рублей. Как быть, если кредит нужен, но и в долговую яму угодить тоже не хочется? Выяснил корреспондент 78.ru.

Алексей Исайкин любуется видом из окна собственной квартиры, которую приобрёл в ипотеку. Банк предоставил кредит на 14 лет с ежемесячным платежом в 29 тысяч рублей, которые Алексей исправно вносит уже два года.

— Это был 2020 год, когда бушевал ковид, и государство ввело льготную ипотеку. Я решил, что время пришло, и соответственно начал искать варианты. В то время из-за низкой ставки Центробанка банки давали даже процент ниже льготной. В итоге мне предоставили 5,94%, — рассказал Алексей Исайкин.

По данным Центробанка, за семь месяцев 2022 года жителям Петербурга выдали почти 30 тысяч ипотечных кредитов на сумму 148 млрд рублей. А портфель жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом вырос на 21% и составляет 850 млрд. При этом растёт и количество должников. По итогам первого полугодия петербуржцы задолжали 341 млн рублей. Причём некоторые заёмщики только усугубляют ситуацию, обращаясь за быстрыми займами в микрофинансовые организации.

— Люди пытаются покрыть кредитные проблемы займами в МФО. Когда банки уже перестали кредитовать заёмщика, а человек пытается решить проблему перехватом ещё более дорогих ресурсов, — добавила финансовый аналитик Светлана Казаринова.

Не потерять оставшиеся деньги и жильё из-за возникших долгов по кредитам возможно. Банк может предоставить клиенту, попавшему в трудную жизненную ситуацию, кредитные каникулы (от трёх до шести месяцев), также есть опция рефинансирования, которая поможет снизить финансовую нагрузку. Самый жёсткий вариант — продажа квартиры в счёт оплаты ипотечного долга.

— Если Вы не можете тянуть тот или иной кредит, то можно до суда не доводить, до изъятия не доводить, а можно просто из-под обременения продать квартиру и закрыть задолженность, и остаток денег даже спокойно положить себе в карман. И никто на это претендовать не будет, —посоветовал разработчик агрегатора банковских программ Роман Коркинов.

Несмотря на закредитованность жителей Петербурга, с наступлением осени на рынке недвижимости заметное оживление. Запросы на заём средств у банков увеличились примерно в два раза. Покупательский спрос восстановился ещё летом и уже близок к показателям 2021 года.

— Рынок вторички сейчас выше, чем в 2021 году. Потому что в 2021-м году ключевая была шесть с копейками, сейчас ключевая восемь. И естественно предложения со стороны банков — финансовых инструментов, ипотека — на 2% выше. То есть сейчас среднюю ставку, которую можно получить, где-то 9,5-10% годовых, — отметил Роман Коркинов.

По мнению экспертов, портфель жилищных кредитов Петербурга продолжит активно наполняться и к концу года достигнет отметки в один триллион рублей. Увеличится, скорее всего, и количество должников.

Финансовая грамотность и трезвый расчёт — вот главные инструменты, которыми должен пользоваться человек, принимая на себя кредитные обязательства. Переоценка собственных возможностей и необдуманные решения — например, микрозаймы под высокие проценты, — могут привести к долговой яме.

Видео: 78.ru

Ранее 78.ru писал, что в Петербурге начала снижаться доля сделок с ипотекой.