Отставить панику: в какие «корзины» складывать сбережения петербуржцам?

Как рассчитали аналитики банка «Открытие» на основании своего опроса, 44% петербургских респондентов обладают сбережениями свыше 100 тыс. рублей. С этой начальной суммы 78.ru и решил установить первую «планку» по сбережения. Далее мы рассмотрели позиции накоплений в 500 тыс. и 1 млн рублей и попросили экспертов дать советы, куда ещё можно успеть инвестировать средства.

Примечательно, что все предыдущие кризисы, когда заканчивалась валюта, волшебной «палочкой-выручалочкой» неизменно оставалась недвижимость. Но в этот раз Центробанк уже успел объявить о решении поднять ключевую ставку до 20%, а именно по ней он и будет ссужать деньги другим банковским структурам. Это означает в перспективе и рост ипотечных ставок. С другой стороны, должны вырасти ставки по депозитам, но пока решения ещё «подвисли» в воздухе.

Чего точно покупать и делать не нужно

Как подчёркивает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов, сегодня главная задача — защитить накопления от обесценения, независимо от того, 100 тыс. рублей это или 1 млн.

— Для инвестора, который хочет переждать «бурю» в безопасных активах, простым решением было бы всё продать и оставаться с деньгами на счёте. Однако не ясно, как долго продлится период неопределённости. Если несколько дней, то ничего страшного не произойдёт. Но если это затянется на месяцы, то капитал будет постепенно обесцениваться из-за высокой инфляции. На 18 февраля годовая инфляция превысила 8,8% и в ближайшее время может ускориться ещё, — отмечает аналитик.

По словам Игоря Галактионова, хранить деньги в долларах США можно, но опять же, это никак не защищает от инфляции.

— Долларовая инфляция в этом году ненамного ниже рублевой — 7,5% по итогам января, — констатирует он.

Как поясняет пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров, с суммами до 1 млн рублей сейчас, в моменте, ничего делать не надо.

— Тратить деньги на покупку бытовой техники, компьютеров, смартфонов сейчас уже поздно, поскольку ритейлеры оперативно скорректировали цены. Кроме того, как показывает практика предыдущих кризисов — ликвидность такого рода техники после ажиотажного спроса невелика и продать её можно только себе в убыток. Поэтому покупка бытовой и компьютерной техники, которая не нужна вам самим, как способ сохранения средств не эффективна. Тоже самое касается покупки наличных долларов с учётом тех фактически заградительным курсов, которые выставлены сейчас в офисах банков. Никакого практического смысла скупать наличную валюту по этим курсам нет, — считает он.

По словам Ивана Макарова, если у кого-то у есть кредитные обязательства, досрочно их гасить теми сбережениями, что есть, также не стоит.

Доцент кафедры менеджмента СЗИУ РАНХиГС, кандидат экономических наук Давид Тереладзе подчёркивает, что сейчас точно не время покупать автомобили, так как с ними всегда существовали риски попасть в аварии и тем самым увеличить свои потери. Он также рекомендует категорически не продавать сейчас валюту, даже если она резко подскочит в цене.

А если всё-таки «квадраты»?

Как рассказывает генеральный директор агентства недвижимости "ПРАЙД ГРУПП" Алексей Бондарев, если в бюджете есть 100 тыс. рублей, хоть это и небольшая сумма, в Северной столице можно поискать студию за 3—3,5 млн рублей в рамках субсидированной ипотеки. Пока что её формат еще не пересматривался, но речь об этом в банковских структурах уже идёт.

— С бюджетом в 500 тыс. рублей тоже стоит взять небольшую квартиру, можно попробовать организовать субсидированную ипотеку под 7% годовых, бюджет покупки 3—4 млн рублей. 1 млн рублей — однокомнатная квартира с отделкой в районе 4 млн рублей. Возможна господдержка в районе 7% годовых или семейная ипотека в районе 6%. В целом есть много способов реализовать эти бюджеты в новостройках с прибылью около 30% годовых. Подобный период уже был в 2014—2015 годах. Мы это уже проходили. Сейчас не очень хорошо оставаться в рублях, да и в любой другой валюте, — рассуждает он.

Директор СРО А «Объединение строителей СПб» Алексей Белоусов констатирует, что за последние два-три дня количество сделок в недвижимости с кэшем в готовом жилье на первичке в Северной столице скакнуло в два-три раза. Он прогнозирует также, что такой всплеск продлится ещё неделю.

С другой стороны, ещё раз подчеркнем, ставка ЦБ уже повышена, рост ставок по ипотеке и по депозитам — это вопрос времени.

С надеждой на депозиты

Как отмечает Иван Макаров, самая верная тактика сейчас — не паниковать и выждать пока сформируется новый уровень процентных ставок по банковским депозитам. После чего разместить деньги на банковские вклады в двух-трёх крупных банках.

В депозитах видит надежду и руководитель агентства недвижимости Георгия Патанина.

— Если говорить о 100 тыс. рублей, то эту сумму кладём на депозит — других вариантов нет. Здесь стоит только поискать банки с наиболее высокими ставками. Аналогичная ситуация с держателями суммы в 500 тыс. рублей, — считает он.

По словам Георгия Патанина, если у человека есть 1 млн и ребёнок, рождённый после 2018 года, имеет смысл рассмотреть варианты покупки недвижимости с господдержкой.

— Единственное непонятно, где смотреть варианты, так как все застройщики закрыли продажи своих квартир. Таким образом, помочь сохранить деньги может только депозит, — признаёт он.

Игорь Галактионов парирует: перевод средств на депозит тоже не совсем удобен, ведь при улучшении настроений может появиться отличная возможность для покупки подешевевших акций.

— А снять деньги с депозита быстро не получится, к тому же накопленные проценты сгорят, — заявляет он.

Руководитель управления инвестиционного консультирования ФГ «Финам» Владимир Цыбенко подчёркивает: ситуация сейчас очень неопределённая, каждый день появляются новости о тех или иных ограничениях в финансовом секторе, при этом внутренний финансовый рынок ведёт себя более устойчиво.

— Если вопрос в том, как в текущей ситуации сохранить именно рубли, то предложение следующее: во всех вариантах отличным средством сбережения окажутся депозиты или облигации федерального займа (на текущий момент оба варианта схожи по своим параметрам доходности и ликвидности). В связи с экстренным поднятием ставки ЦБ доходность вкладов уже поднялась до 20%, доходности коротких ОФЗ также подтянутся к этим значениям в результате открытия торгов. Дифференциация по сумме тут не нужна, так как все варианты подходят для таких инвестиций, — поясняет он.

Иван Макаров особо подчёркивает: самое правильное — это сохранять спокойствие, а также помнить самим и ещё раз проговорить со своими близкими, особенно теми, кто легко внушаем, что активность различного рода мошенников будет сейчас только расти. Нельзя верить звонкам о необходимости срочно перевести все свои накопления в «банк, не отключённый от системы Swift», на «защищённый счёт», а тем более предложениям «оформить кредит, чтобы его не оформили на вас злоумышленники».