Все мы мечтаем о волшебной кнопке, нажав на которую, можно моментально получить много денег. И всю историю человечества на этом желании с радостью зарабатывают легионы мошенников. XXI век — не исключение. Напротив, современные технологии открывают перед аферистами невиданные просторы. А сложности, которые возникают у большинства простых людей при попытке разобраться в работе многих подобных технологий, дают мошенникам фору.
Как только широким массам стало известно, что существует криптовалюта и на ней, теоретически, можно разбогатеть, — немедленно как грибы стали плодиться «майнеры», готовые заработать для вас миллионы. Просто сделайте первоначальный взнос! А уж «компаний» (а по сути — пирамид), выдающих себя за брокерские конторы, и вовсе расплодилось как головастиков в болоте.
Среди наиболее громких историй последнего времени особенно яркой и показательной является история компании Finiko. Создатели этого проекта сделали ставку на самое горячее и глубокое желание любого современного человека — получать деньги, не делая ничего. Свою компанию они так и называют: «площадка автоматизированной генерации прибыли». Кто же не хочет сидеть на диване и «стричь купоны», пока сумма на счету увеличивается автоматически?
Помимо этого «Финико» предлагает ряд совершенно невероятных услуг, ориентированных на наши самые сладкие мечты. Среди них — возможность купить квартиру или даже дом всего за 35% от реальной стоимости, стать обладателем дорогой машины на тех же «шоколадных условиях» и даже закрыть «висящий» на вас кредит за треть оставшейся суммы долга.
Тем, у кого нет столь амбициозных планов, предлагается кэшбек в четверть стоимости от покупок и приобретение любого товара за те же 35%. Ставка делается на фанатов модной техники и мечтателей, желающих кататься на «Порше», не делая для этого особых усилий — недаром на сайте компании мы видим фото «яблочных» смартфонов и счастливых обладателей «авто за треть цены».
Точнее, подобные картинки можно увидеть на одном из сайтов компании. «Финико» работает сразу с нескольких интернет-адресов, и у каждого сайта — своя аудитория. Например, сайт finiko.world как раз делает ставку на простых мечтателей, рассказывая персонализированные «простые человеческие истории успеха» вдохновляя потенциальных денежных доноров фотографиями «счастливых инвесторов».
Сайт finikoru.com выглядит как современная площадка для «молодых и амбициозных»: с красивыми артами, множеством англоязычных терминов, «графиком криптовалюты» и бегущей строкой с курсами валют. А вот англоязычный и лаконичный thefiniko.com предлагает просто зарегистрировать личный кабинет по приглашению некоего реферала — и начать «генерировать прибыль» немедленно.
Есть и другие адреса — например, finiko.link. Эта площадка сходу предлагает посмотреть видео с «настоящими отзывами» счастливых богатеев на фоне именного пресс-волла. Такой вариант наверняка хорошо ловит поклонников «финансовых конференций», «марафонов благополучия» и прочих «инфопродуктов для бизнеса». Но ещё больше в сети адресов, которые компания покинула — очевидно, ввиду слишком яркой «засвеченности». К ним относится, например, самый простой адрес finiko.ru.
Главным «продуктом» Finiko является возможность «инвестировать» якобы в ценные бумаги, получая просто космическую прибыль: от 12 до 22% в месяц. Создатели пирамиды рассказывают, что работают с большим количеством разных брокеров — торговцев на бирже, и максимальная раздробленность капиталов, по легенде, помогает им всегда оставаться в плюсе.
Ваши деньги, по обещаниям основателей «Финико», будут крутиться с дикой скоростью на Чикагской бирже, «Форексе», Московской сырьевой бирже и других крупных и серьёзных площадках. Схема максимально проста: вы регистрируетесь «в системе», вносите депозит от $1000 и уже через три дня начинаете получать проценты.
При этом, вам обещают, что сам вклад можно будет вывести в любой момент в течение 21 рабочего дня. Тысяча долларов — это минимальная сумма «входа в игру». За эту сумму вам обещают 12% дохода в месяц. Есть и другой вариант: внося депозит от $20 000, вы через три дня якобы начнёте получать по 22% дохода в месяц. А это едва ли не 300% годовых!
Но любой финансовый эксперт скажет вам, что подобные проценты возможны только в фантастических романах — причём, скорее в фэнтези, чем научпопе. Тем более в период пандемии. В Петербурге, например, на данный момент самый высокий доход по банковским вкладам для потребителей — 7% годовых.
И то такой процент можно получить лишь при достаточно суровых условиях: без возможности снять часть денег до конца срока, без капитализации, а свой доход вы получите только в самом конце. Вклады с ежемесячной выплатой в петербургских банках принесут вам в среднем 4-6% годовых. На фоне подобных совершенно скучных предложений проекты вроде «Финико» выглядят просто манной небесной.
Однако на вопросы «как вы добудете мне 260% годовых» или «как вы закроете мне ипотеку за треть стоимости квартиры» представители пирамиды не отвечают. Рассказать, с какими именно брокерскими компаниями сотрудничают, они тоже не могут.
На самом деле, деньги у «Финико» появляются самым простым способом: благодаря депозитным взносам новичков. Зародился данный проект в Татарстане в 2019 году, а основал его некий Кирилл Доронин. На одном из сайтов проекта организатор пирамиды описывается как «яркий и мощный бизнес-тренер, ведущий кредитный юрист и успешный предприниматель с г. Казани».
Да, именно так — «с г. Казани». Страница «крупной и серьёзной финансовой компании» изобилует подобными оборотами и самыми банальными орфографическими ошибками. Ошибка есть даже на судьбоносной кнопке для регистрации в системе: «зарегистрироватся».
От имени некоего партнёра компании Марата Азиуллина («с города Нижнекамск», «с Татарстана») посетителям сайта предлагается:
«Напишите мне по любым контактам указанным ниже и я помогу вам разобраться и мы вместе с вами настроим личный кабинет, пополнимся и вы начнете получать свои первые прибыли» (орфография и пунктуация оригинала сохранены).
Проект в принципе рассчитан на людей, которые мало что понимают в финансах. Множество громких слов без какого-либо значения скрывают банальную пирамиду, деньги в которой получают лишь создатель и горстка приближённых. Но легенда гласит, что Доронин с компанией «разгадали схему» работы бирж и создали волшебного робота, который разбивает ваш вклад на несколько сумм, вкладывая каждую в отдельный актив, и «гарантированно зарабатывает по 5%» на каждом активе, что невозможно в принципе: гарантированных доходов на бирже не бывает.
Реально же компания не работает с брокерами — более того, у «Финико» была лишь лицензия работать в качестве обменника криптовалют. Свою лицензию Доронин получил в Эстонии, но и её у проекта отозвали. Самое интересное, что организаторы пирамиды, по сути, вовсе не скрывают его реальной сути. Она откровенно прописана в договоре в разделе «описание услуг», согласно которому проект
«…предоставляет платформу для Пользователей с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования».
Более того, «внутренняя валюта», в которую переводятся деньги «инвесторов», прямо называется, по сути, фантиками:
«Внутренняя расчетная единица CFR не является официальной валютой, не имеет финансовой ценности и применяется исключительно для удобства использования сайта Пользователем».
Куда же идут вложенные в игровую платформу реальные деньги? Они перечисляются физическому лицу, затем уходят на счета третьих лиц и обналичиваются. В декабре 2020 года прокуратура Республики Татарстан уже возбудила уголовное дело по ч. 2 ст. 172.2 УК РФ (организация финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физических лиц в особо крупном размере).
Мошенники никогда не упускают заманчивой возможности заработать денег на актуальных проблемах и бедах людей. И нынешняя пандемия коронавируса не стала исключением. Что может быть злободневнее сейчас, чем инвестиции в фармацевтику?
Очевидно, именно так решили создатели крайне мутного «потребительского кооператива» с располагающим простым названием «Медфарм». На сайте «Медфарма» заявлено даже, что кооператив является одним из стратегических инвесторов,
«привлекаемых государством к финансированию производства вакцины от короновируса (Covid-19) и сопутствующих медицинских продуктов, а также к открытию центров вакцинации населения в большинстве регионов РФ» (цитата из описания инвестиционной программы на сайте компании, орфография сохранена).
Отметим, что основным инвестором проекта по созданию вакцины является Российский фонд прямых инвестиций, созданный в 2011 году под руководством президента РФ и в 2016 году получивший статус суверенного фонда России (то есть государственного). Финансирование научных исследований, разработки и тестирования вакцины осуществляется в нашей стране за счёт государства. И уж точно к проекту такой важности вряд ли допустили бы неизвестный «потребительский кооператив».
«Медфарм» заявляет, что все средства направляет «в фармацевтику», однако куда и каким образом — непонятно. На сайте госзакупок вы упоминания об этом кооперативе не найдёте. Не обнаруживается он и среди контрагентов производителей фармацевтических препаратов и аптек.
Как и многие другие «коллеги по цеху», кооператив предлагает своим потенциальным жертвам невероятный уровень дохода. К примеру, с 15 по 28 февраля «Медфарм» проводил аттракцион невиданной щедрости (якобы именно в честь включения в состав группы инвесторов, финансирующих вакцину), принимая сбережения под 26-28% годовых.
«Стандартные» условия «Медфарма» попроще: каждому пайщику обещают от 13 до 22% годовых. В своих зазывных текстах организаторы утверждают, что бедные люди теряют больше 50% доходности, передавая свои деньги банкам. Здесь же условия просто шоколадные: помимо безумных процентов, обещают 10% «кэшбека», который насчитывается прямо в тело вклада.
Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. А чтобы получить самые высокие проценты, необходимо внести депозит от миллиона рублей и выше. Здесь создатели кооператива не мелочатся. Интересно, что в том же договоре при досрочном его расторжении все проценты волшебным образом сгорают, и выплатить пайщику обещают лишь 0,1% годовых.
Самое интересное, что для заключения договора с компанией всё организовано лучшим образом: есть и бесплатный выезд менеджера на дом, и доставка документов с курьером за счёт кооператива, и другие варианты. А вот расторгнуть договор можно, только лично явившись в компанию. При этом, по юридическому адресу в Москве офис с клиентами не работает.
История эта рассчитана в первую очередь на пенсионеров. Им обещают и повышенные ставки, и особые условия. Чтобы завлечь пожилых людей, компания размещает объявления в газетах. Но вот отзывы в интернете говорят о том, что после внесения денег почёт растворяется.
«Мне 70 лет, эти мошенники украли мои деньги с карты и не хотят возвращать. Понимаю, что я старый дурак, но может, есть ещё возможность вернуть свои деньги. Люди добрые, помогите!», — пишет некий Иван на одном из сайтов отзывов.
А вот Кира на сайте otzyvdengi.com жалуется:
«Да-да выгодные вложения, ага, предлагали прибыль в 16% за полгода, но этого, к сожалению, не произошло. Всё закончилось на том, что с трудом выбила вложенные деньги, морозились и не хотели отдавать, пришлось подключать влиятельных друзей, только так и вернула деньги».
Впрочем, значительно больше написанных под копирку позитивных отзывов, вот только однотипные имена их авторов заставляют задуматься.
И самое интересное: компания «Медфарм» заявляет, что работает с 2013 года, тогда как на самом деле была зарегистрирована только 15 мая 2020 года.
На пожилых, по всей видимости, рассчитывает и некое «Потребительское общество национального развития», фигурирующее под сложной аббревиатурой ПО «ПО-НР». По крайней мере, официальный сайт компании изобилует фотографиями пожилых пар, явно выгодно вложивших деньги.
Общество заявляет на сайте, что гарантирует доходность 25% годовых. К слову, гарантирование доходности на финансовом рынке запрещено — и за соответствующие обещания в рекламе Федеральная антимонопольная служба отреагировала уже в 2019 году. На сайте ФАС можно найти, например, определение о возобновлении производства по делу № 04-01/88-18, в котором говорится:
«В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 28 ФЗ „О рекламе“ реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна: содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений) <…> Поскольку кооперативные выплаты являются частью доходов потребительского общества, то их размер не может быть заранее определён и тем более гарантирован».
Есть в этом определении и другой интересный момент:
«В части 14 статьи 28 ФЗ «О рекламе» указано, что если оказание банковских, страховых и иных финансовых услуг или осуществление финансовой деятельности может осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии <…> Исходя из содержания, данная реклама может создавать впечатление у потребителей, что объектом рекламирования выступают финансовые услуги по приёму денежных средств во вклады.
Вместе с тем, в ответе на запрос Отделением по Ярославской области Главного управления по Центральному федеральному округу Банка России (вх. № 16148 от 26.11.2018) указано, что ПО «ПО-НР», ООО «ВФП» не являются кредитными организациями и не вправе оказывать финансовые услуги, принимать денежные средства и сбережения во вклады».
ООО «ВФП» — это ООО «Ваш финансовый помощник», через сеть офисов которого и работает ПО «ПО-НР». В отличие от «Финико» или «Медфарма», эта интересная компания в Петербурге пока замечена не была. Но мы рекомендуем быть крайне осторожными и не соблазняться невероятными лёгкими доходами — так крайне легко потерять всё. А ведь три компании, о которых мы рассказали — это лишь самая верхушка айсберга современных пирамид.
Отметим, что главный финансовый регулятор страны — Банк России — уже направил информацию о ПК «Медфарм», компании Finiko и о «Потребительском обществе национального развития» в правоохранительные органы. Об этом 78.ru сообщили в Северо-Западном главном управлении (СЗ ГУ) Банка России.
В 2020 году Банк России выявил на территории России более 1500 организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Среди них 821 «чёрный кредитор», 222 организации с признаками финансовых пирамид и 395 нелегальных форекс-дилеров. В Северо-Западном федеральном округе было обнаружено восемь действующих пирамид. Организаторы почти половины всех выявленных пирамид искали себе жертв в интернете.
— Перед тем, как вложить деньги в какой-либо проект, обязательно убедитесь, что компания работает на рынке легально. На сайте Банка России есть раздел «Проверить финансовую организацию», где можно по названию и другим реквизитам найти любую законно работающую на российском рынке финансовую компанию, — рекомендует Юлия Ваганова, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России. — Если компании нет в реестре, иметь с ней дело не стоит — заработать в финансовой пирамиде невозможно. Если же вы вкладываете средства в пирамиду, зная о её незаконной деятельности, тем самым вы помогаете раскрутке пирамиды и обману новых клиентов.
У финансовой пирамиды есть характерные признаки, напоминают в СЗГУ Банка России:
Будьте крайне внимательны, вкладывая свои деньги, и никогда не пренебрегайте безопасностью и дополнительной проверкой компании, которая вам приглянулась!