Деньги в никуда. Как вернуть ошибочный перевод и не стать жертвой аферистов
Если ошиблись вы
Сначала расскажем, что делать в случае, когда вы сами случайно отправили деньги по неизвестному адресу.
Попробуйте связаться с получателем
— Переводы сейчас осуществляются мгновенно, и отменить операцию уже не получится. Если произошла ошибка, самый простой вариант — это попробовать договориться с получателем. Объяснить ситуацию, чтобы он вернул деньги.
Однако такая возможность есть далеко не всегда: например, при переводе по номеру счёта или карты у вас не будет контактов получателя.
При ошибке в номере телефона получателю можно позвонить или написать, но и тут положительный результат не гарантирован. Во-первых, человек может просто не пойти на контакт — не взять трубку или не ответить на сообщение.
Во-вторых, многие закономерно побоятся возвращать деньги напрямую, поскольку с такими просьбами сегодня часто обращаются мошенники. Отнеситесь к такой ситуации с пониманием. Если получатель в целом идёт на контакт и не претендует на ваши деньги, вежливо попросите его сообщить в банк об ошибочном переводе и о том, что он хочет вернуть чужие средства. Сразу после разговора свяжитесь со своим банком, объясните ситуацию и следуйте рекомендациям специалистов. Достигнутое взаимопонимание и согласованные действия обеих сторон — залог быстрого возврата перевода.
Обратитесь в банк
Если связаться с получателем не получается или он отказывается сотрудничать, нужно как можно быстрее обратиться в свой банк. Иногда прямо в банковском приложении есть кнопка «оспорить перевод» — можно начать с неё. Либо обратиться в службу поддержки по телефону или через чат.
У разных банков протоколы действий в такой ситуации могут немного отличаться, но вам в любом случае нужно будет подать заявление об ошибочном переводе. В нём указываются детали операции — точное время и дата, сумма, реквизиты (ваши и получателя), назначение перевода, обстоятельства, которые привели к ошибке, и т. п.
Если перевод ушёл в другой банк, то ваш направит «коллеге» соответствующий запрос. Со своей стороны имеет смысл также обратиться в банк получателя, чтобы ещё и от себя попросить о содействии в сложившейся ситуации.
Банки не могут просто договориться между собой, списать со счёта деньги и вернуть их вам. Для этого нужно согласие и распоряжение того, кто получил перевод. Обычно банк получателя, получив запрос, сам связывается со своим клиентом и предлагает оформить возврат средств. В хорошем варианте на этом история счастливо завершается.
Напишите досудебную претензию
Если получатель отказывается договариваться с вами и банком по-хорошему, ему можно отправить досудебную претензию — лучше сделать это заказным письмом с уведомлением. В документе сошлитесь на статью 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение», укажите детали перевода и потребуйте вернуть вам деньги. В случае отказа пообещайте обратиться в суд.
Обратитесь в суд
Если предшествующие действия не помогли, остаётся только идти в суд. К исковому заявлению надо приложить все документы и материалы, которые могут пролить свет на обстоятельства дела: выписку из банка о совершении операции, копию заявления об ошибочном переводе, копию досудебной претензии, скрины переписок, аудиозаписи телефонных звонков и т. д.
Хотя дело не обязательно решится быстро, не падайте духом и помните, что закон на вашей стороне.
— Чтобы не возвращать деньги, получатель должен будет доказать, что он, допустим, получил их в подарок на день рождения или в оплату какой-то услуги. Иначе речь будет идти о неосновательном обогащении.
Помимо собственно суммы перевода суд может обязать получателя выплатить проценты за пользование чужими средствами и понесённые вами судебные расходы.
Конечно, лучше не попадать в подобные ситуации вовсе. Поэтому всегда тщательно проверяйте реквизиты, по которым собираетесь отправить средства, и сумму перевода. Для повторяющихся операций используйте шаблоны или функцию «повторить перевод».
Если вы сами получили ошибочный перевод
Проверьте, что деньги действительно зачислены, и ничего с ними не делайте
Мошенники могут рассылать поддельные смс о зачислении денег с коротких номеров, напоминающих технические телефоны банков.
— Первым делом нужно зайти в своё банковское приложение или позвонить оператору банка и уточнить, действительно ли произошло зачисление денежных средств. Если да, но при этом никаких переводов вы не ждёте и отправитель вам неизвестен, то у некоторых крупных банков есть такая опция, как «отправить обратно». Вы нажимаете кнопку, и платёж уходит обратно отправителю.
Наталья Бирицкая особо подчеркнула, что случайные деньги ни в коем случае нельзя оставлять себе, тратить или переводить на другой свой счёт. Если вы начнёте как-то ими распоряжаться, в дальнейшем это могут расценить как незаконное присвоение чужих средств. А оттуда совсем недалеко до уголовных статей «Мошенничество» и «Растрата».
Пообщайтесь с отправителем, если он с вами связался
Если с вами связался отправитель, самое правильное и безопасное — согласиться вернуть деньги, но не напрямую, а через банковские протоколы. Спокойно объясните, что вы готовы помочь, но пусть банк проведёт возврат сам. Пообещайте, что немедленно сообщите ему об ошибочной операции и дадите согласие на возврат. Посоветуйте отправителю одновременно с вами сообщить о произошедшем своему банку, чтобы процесс возврата запустился с обеих сторон.
Если по какой-то причине вы всё же считаете возможным перевести деньги отправителю лично, то проследите, чтобы они вернулись именно на те же реквизиты, с которых поступили.
— Ни в коем случае нельзя отправлять средства на другие реквизиты. Если по телефону вас просят переслать их на другую карту или другой номер телефона, это первое, что должно насторожить, поскольку так обычно поступают мошенники.
Подробнее о мошеннических схемах и о том, чем могут обернуться честность и доверчивость, мы поговорим чуть позже.
Обратитесь в банк
Сделать это нужно как можно быстрее. Не игнорируйте данный шаг и не ждите в надежде «а вдруг про деньги никто не спросит». Срок исковой давности по таким делам составляет три года. Так что отправитель может объявиться и спустя пару лет, обвинив вас в незаконном присвоении средств.
Здесь всё стандартно — свяжитесь со своим банком любым удобным способом, сообщите детали перевода, уведомите о произошедшей ошибке и напишите заявление с просьбой о возврате средств отправителю. Дальше уже будут разбираться специалисты. Если расследование покажет, что это действительно была досадная случайность, банк отправит деньги назад, заручившись вашим согласием.
Если при разговоре с отправителем вы заподозрили, что столкнулись с мошенничеством, или в ваш адрес прозвучали угрозы, заодно с обращением в банк можно написать заявление в полицию.
При чём здесь мошенники?
А теперь поговорим о том, почему опасно идти навстречу пострадавшему отправителю перевода и возвращать деньги, не ставя в известность банк. «Ошибочный» перевод — это одна из стандартных разводок, которая может преследовать разные противоправные цели. Перечислим основные мошеннические схемы с подобным «прологом»:
- Жертве присылают поддельную смс о зачислении средств. Тут же звонит «отправитель» с жалостливым рассказом о допущенной ошибке и просьбой переслать перевод обратно. Сбитый с толку человек не успевает проверить, действительно ли ему пришли деньги, а просто переводит на указанный номер сумму из смс. Сумма в этом случае может быть небольшой, чтобы не вызвать лишнего подозрения и сопротивления. Но за счёт массовости разводки аферисты способны сорвать неплохой куш.
- Жертве действительно приходит перевод. Позвонивший «отправитель» объясняет ситуацию и слёзно умоляет перевести ошибочные деньги на другие реквизиты. После того, как честный получатель выполняет просьбу, его начинают доставать ещё и через официальные банковские каналы, требуя… вернуть перевод. Опять. О том, что деньги уже один раз возвращены, «пострадавшая сторона», конечно же, ни сном ни духом.
- Поначалу ситуация развивается, как в предыдущей схеме: ошибочный перевод, телефонная просьба, новые реквизиты, возврат. А потом к ничего не подозревающему гражданину приходят реальные представители закона и сообщают, что он является одним из звеньев цепи по отмыванию денег. Например, оказывается, что средства, поступившие на его счёт, были незаконно выведены со счетов некоей фирмы. И получается, что, переслав их дальше, он «подыграл» преступникам.
- И ещё одна вариация на ту же тему. После добровольного возврата средств жертве звонят мошенники, представляются условным «полковником КГБ» и объясняют, что она только что проспонсировала террористическую организацию. Ну а дальше начинаются запугивание, шантаж и вымогательство.
- После поступления ошибочных средств жертве звонят «сотрудники банка», которые объясняют ситуацию и уговаривают произвести возврат средств. Для совершения этой операции они присылают фишинговую ссылку, якобы для подтверждения транзакции. Также мошенники могут просить реквизиты карты, доступ в личный кабинет или коды к различным цифровым сервисам. Цель в любом случае одна — добраться до денег на счёте и персональных данных.
Чтобы не попасться на удочку преступников:
- Настройте уведомления об операциях по счёту, чтобы вовремя обнаружить непонятные зачисления.
- При обнаружении ошибочного перевода немедленно сообщите о нём банку.
- Решайте все вопросы о возврате средств через официальные процедуры банка, а не напрямую с отправителем.
- Помните, что при ошибочно зачисленном переводе от вас требуется лишь своевременное информирование о ситуации и согласие на возврат средств. В случае благополучного исхода разбирательства банк сам вернёт деньги отправителю. Банковские служащие в таких ситуациях не звонят клиентам и не просят их совершать переводы.