Грядёт перелом? Удастся ли РФ прижать телефонных мошенников и спасти миллиарды рублей
Новый вид преступности
С мошенничеством или его попытками встречались и продолжают периодически сталкиваться большинство россиян: многим звонят, многим пишут в мессенджеры, используя самые разнообразные схемы, от безобидных звонков из «Почты России» до попыток представиться «майором ФСБ». Итог один — несмотря на масштабную социальную кампанию, россияне продолжают попадаться на удочку мошенников.
Как отметил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов, из 100 человек, которые берут трубку при звонке с незнакомого номера (таковых в России 70%), 40 человек кладут её сразу, услышав незнакомый голос, 30 человек продолжают разговор, из них 10 хотят «послать этого телефонного мошенника далеко-далеко», 15 — играют в игру из любопытства, что будет дальше, и тоже иногда попадаются. А 5–6 человек из ста верят в то, что им говорят, и один человек из ста точно переведёт деньги телефонным мошенникам.
Не секрет, что большая часть подобных звонков осуществляется с территории Украины, есть даже точные данные, что наибольшее количество колл-центров в этой стране расположено в Днепропетровской области, а также в Киеве, Харькове и Одессе. Россия попала под атаку телефонных мошенников, поддерживаемых СБУ, в связи с проведением специальной военной операции. Однако этот вопрос шире, чем украинский, указал заместитель министра внутренних дел России Игорь Зубов.
— Мы на сегодня имеем дело с проявлением нового вида международной организованной преступности, которая по своей доходности, по своей опасности, наверное, сейчас уже выходит на первые позиции. И то, что касается сегодня России — да, на нас совершаются системные нападения. Остриём копья в данном случае является Украина, которая абсолютно отморожена во всех вопросах и принимает любые решения, — отметил Игорь Зубов.
Стоит обратить внимание, что тема телефонного мошенничества действительно интернациональна — точно таким же атакам, может быть, не по охвату, но по используемым методам регулярно подвергается Китай, только рассчитанные на его граждан колл-центры располагаются в Мьянме. И решение этой проблемы требует комплексного подхода: нужно как предотвращать саму возможность мошенникам «добираться» до россиян, так и обеспечить им неотвратимость наказания. А этого в случае телефонного и кибермошенничества добиться сложно, поскольку «ниточки» ведут в другие страны и зачастую теряются.
О том, как деньги выводятся из России, рассказал заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд. По его словам, деньги могут перевозиться даже в наличной форме, хотя чаще происходит безналичное перемещение, например, через дропперскую сеть — людей, которые предоставляют свои банковские карты для перевода таких денег, чтобы обойти контроль банков.
— Это могут быть и новые средства расчёта, такие как криптовалюта, статус которой до настоящего времени, к сожалению, пока не урегулирован до конца в нашей стране. Это тоже проблема, о которой надо говорить, — указал Герман Негляд.
Станислав Кузнецов дополнил, что передача денег происходит даже через легальные каналы — через официальные криптобиржи, на которых украденные средства превращаются в биткоины или другие цифровые деньги и обналичиваются уже на территории других государств. Это «серая зона», в которой ничего не запрещено и ничего не разрешено, и нет правового механизма, который бы мог фиксировать уже ставшую легальной криптовалюту. Кроме того, помимо криптовалюты используются и многочисленные виртуальные деньги, кошельки и игровые валюты, и отследить итогового бенефициара бывает не только сложно, а даже невозможно.
Поэтому очень важно пресекать деятельность мошенников уже на первом этапе, не давать им возможности воспользоваться доверчивостью граждан. Многое уже сделано банками в инициативном порядке: так, Станислав Кузнецов рассказал, что за 2024 год «Сбер» благодаря своим антифрод-системам смог спасти больше 300 млрд рублей, а сегодня статистика уже больше — она растёт на 50% к прошлому году. Но большую работу ведут и законодатели.
Борьба нарастает
От «разводов» не застрахован никто: ни обычные граждане, ни учёные с мировым именем, ни известные люди, ни чиновники. Председатель комитета Госдумы по информационной политике Сергей Боярский рассказал, что больше десятка депутатов ГД попались на уловки мошенников и перевели им средства. При этом сегодня Госдума сосредоточена на том, чтобы не противодействовать схемам мошенничества, которые постоянно эволюционируют и меняются, а отсечь его инструменты, поскольку они остаются одними и теми же.
Так, весной 2025 года был принят большой пакет законопроектов против мошенничества, в формировании которого помогали все — и IT-сектор крупного бизнеса, и банки, и сотовые операторы, и спецслужбы, и правительство. Это уже известные меры защиты: период охлаждения при выдаче кредитов и самозапрет на выдачу кредитов. Будут и новые меры, которые вступят в силу позже.
— Также можно будет установить самозапрет на выпуск дистанционной сим-карты, что тоже важно, призываю это сделать всех. С 1 сентября заработает принцип «второй руки». Можно, например, родителям назначить себя лицом, к которому банк будет обращаться при совершении значимых операций за одобрением или отклонением сделки. Это всё большой международный опыт. Очень важный шаг — антифрод в банкоматах. У уважаемых коллег из «Сбера» он был и есть, но у многих банков банкоматы бездумно выдавали средства: бабушка никогда к банкомату не подходила и вдруг снимает всю свою пенсию. Понятно, что она находится под воздействием, но концы в воду. Теперь все обязаны установить в свои устройства по выдаче наличных антифрод-механизмы, за этим будет следить Центробанк, — рассказал Сергей Боярский.
Краеугольным камнем является также борьба с рынком серых сим-карт: для этого с 1 апреля на «Госуслугах» введена возможность посмотреть, сколько мобильных номеров оформлено на гражданина, а также ограничение их количества — максимум 20, для иностранца 10. Кроме того, по словам депутата, в будущем он будет настаивать на ограничении использования виртуальных телефонных станций, которые позволяют подменять городские телефонные номера. Также скоро, по всей видимости, придётся отрезать возможность поменять пароль от «Госуслуг» с помощью СМС.
— Я настаиваю на том, что мы, к сожалению, боремся во многом с последствиями, нежели с причинами. У нас львиная доля социальной инженерии — это пресловутая смска. Подводят назвать эти цифры по-разному, доставкой, сменой ключей домофона, очередью в поликлинике. Вы называете их, злоумышленники получают доступ к вашим «Госуслугам», после чего там от вашего имени начинают рассылать запросы на микрозаймы, выписывая всякие доверенности и так далее. Я считаю, что, находясь в состоянии войны с другим государством на цифровом пространстве, мы должны сказать: уважаемые граждане, простите, больше дистанционно вы ключ от «Госуслуг» не поменяете, — отметил Сергей Боярский.
Вполне возможно, что к концу года для смены пароля от «Госуслуг» придётся отправляться с паспортом в МФЦ или банк либо применять биометрию. Как указал депутат, неудобство сотен или даже тысяч людей не стоит риска потерять 295 млрд рублей для остальных 140 миллионов. А к ключу от «Госуслуг» следует относиться, по словам Сергея Боярского, так же бережно, как к ключу от квартиры.
Кроме законодателей, большую работу ведут финансовые органы: так, Росфинмониторинг регулярно блокирует операции, которые, предположительно, связаны с преступным доходом. За прошлый год их заблокировали на 300 млрд рублей, рассказал Герман Негляд. Признаки подозрительных операций он озвучивать на всю страну не стал, однако один из примеров подтвердил: это может быть необычная операция — к примеру, снятие наличных в банкомате пенсионеркой, которая никогда банкоматом не пользовалась. Для других признаков существуют специальные закрытые методические рекомендации для банков. Если маркеры подозрительной операции складываются, её блокируют, и деньги мошенникам не поступают.
Однако есть возможность обойти системы безопасности, и делают это с помощью дропперов. Но и на них скоро найдётся управа.
Дроппер? В тюрьму!
Сергей Боярский отметил, что недавно в Госдуме в трёх чтениях приняли закон об уголовной ответственности для дропперов — то есть тех людей, которые осознанно и возмездно предоставляют свои банковские реквизиты или средства связи для мошенников. Тема эта особенно важная не только потому, что является распространённой схемой, но и потому, что в неё часто заманивают лёгким заработком молодёжь и подростков: по статистике, до 60% дропперов младше 24 лет.
— Закон суров, но это закон, мы все это знаем. Ответственность у нас есть за разные категории преступления. Например, с 14 лет за особо тяжкие преступления, кражи и хищения, они сюда входят. Но мы сами знаем, что подростки привлекаются в качестве курьеров не только за хищение, они и наркотики раскладывают, они попадаются за преступления и тогда, когда различные легко воспламеняющиеся жидкости поджигают распределительные шкафы и на железной дороге. Они у нас привлекаются за такие преступления, как экстремизм и терроризм. И даже за госизмену — такие преступления у нас тоже есть и раскрыты, — рассказал заместитель начальника следственного департамента МВД России Данил Филиппов.
Сегодня уже насчитывается 2 млн фактов дропперства. Раньше оно не было уголовно наказуемым, однако вскоре станет таковым — получить за это преступление можно будет до 6 лет тюрьмы. Поэтому спикер рекомендовал таким людям до того, как закон вступит в силу, закрыть счета и аннулировать карточки — тогда, поскольку закон не будет иметь обратной силы, привлекать их не будут. Также не получится привлечь, если человека использовали «втёмную», но тогда то, что он не был в курсе происходящего, придётся доказать.
А доказать будет сложно, поскольку дропперство возмездно, то есть за него платят большие деньги. Суммы известны: 2% от переведённой суммы — за перевод по чужой банковской карте, 7–8% — за пополнение кошельков в виртуальных казино, посредничество по наркотрафику — около 30%. Кроме того, сегодня существует ещё одна проблема, которую фиксируют в последние пару месяцев: школьники «сдают» свои аккаунты в соцсетях и мессенджерах на несколько часов, пока сами находятся в школе. За это время через их аккаунты проворачиваются преступные схемы.
— У нас есть шанс двигаться в ногу с киберпреступниками или даже их опережать. Мы этот шанс не используем. Мы всегда догоняем. При этом степень отставания нашего, к сожалению, растягивается иногда на года. Это тоже большая проблема, — констатировал Станислав Кузнецов.
Но так как проблема уже осознана и движение в направлении её решения началось, законодатели не собираются останавливаться на уже принятых мерах. Сергей Боярский рассказал, что осенью будет обсуждаться ограничение на количество пластиковых банковских карт, кроме того, уже принято решение о создании государственной информационной системы «Антифрод» — она призвана объединить усилия по противодействию мошенникам банков, сотовых операторов, правоохранителей, спецслужб и других ведомств.
— Сотовые операторы уже видят, что человек говорит, например, по WhatsApp. Он не слышит, что, но видит по трафику. И видит, что говорит час человек по WhatsApp и после этого идёт или звонит в банк. Даже такие признаки, такие паттерны поведения в этой ГИС «Антифрод» будут фиксироваться и распространяться на всех участников рынка. Туда же будут внедрены системы искусственного интеллекта, нейросети, которые сейчас активно используются бизнесом в своих антифрод-продуктах. Это технологичный способ борьбы, — резюмировал Сергей Боярский.
Единая сила для перелома
Однако, по словам Сергея Боярского, сегодня существует огромная «дыра» с точки зрения законодательного регулирования — это иностранные мессенджеры. Не секрет, что именно с их помощью мошенники звонят россиянам, поскольку владельцы этих мессенджеров не сотрудничают с российскими правоохранительными органами и не предоставляют информацию о бенефициарах подобных преступлений.
— Первое касание — это всегда звонок. И если сотовые операторы уже объединились, меняются базами сомнительных, дискредитировавших себя телефонов и так далее, то два мессенджера, WhatsApp и Telegram, плевать на всех хотели, они не отдают правоохранителям информацию о бенефициарах, они по-прежнему огромная дыра. <…> Мы приняли закон о создании многофункциональной национальной платформы, которая сможет импортозаместить в себе функции привычного мессенджера, стать безопасной и понятной для нашего правового поля, для нашей правоохраны, — рассказал Сергей Боярский.
Речь идёт о мессенджере Max, который сегодня разрабатывает VK. Предполагается, что это будет не просто мессенджер — он объединит в себе много специальных государственных функций. Аналоги таких приложений есть в Южной Корее, Японии, а самым известным является китайский WeChat. Зайти в мессенджер можно будет через «Госуслуги» и осуществлять там все — от переводов денег до подписания простых документов электронной подписью. В контексте кибермошенничества переход на такую платформу действительно позволит дать отпор преступникам, поскольку сразу будет видно и понятно, кто звонит и с какой целью, прежде всего правоохранительным органам.
Но впереди, считают эксперты, ещё один серьёзный вызов — стремительное развитие искусственного интеллекта. Уже сегодня возможно создавать дипфейки, подделывать голос и лицо человека при видеозвонке, а через несколько лет их уже, по оценкам специалистов, будет не отличить от оригинала. Биометрия тоже не станет стопроцентной защитой, ведь её, как и любые персональные данные, можно будет украсть. Как бороться с этим вызовом, пока обсуждается.
А пока эксперты назвали меры, которые, по их мнению, помогут усовершенствовать борьбу с кибермошенничеством уже сегодня. Так, Игорь Зубов указал на ответственность операторов, ужесточение выдачи кредитов и, конечно, необходимость решить ситуацию с криптовалютой и мерами контроля за ней. Сергей Боярский отметил необходимость цифрового суверенитета и обязательное наличие национальных продуктов внутри национальной экосистемы, а также цифровую гигиену с малых лет. Станислав Кузнецов выступил за то, чтобы вкладываться в развитие технологий по защите клиентов и ускорять принятие законодательных инициатив.
Герман Негляд отметил, что нужно внедрять новые технологии в работу всех государственных органов, а также демотивировать преступников, оперативно блокировать средства, изымать и арестовывать.
— И, наконец, третье — это объединение. Тут нельзя назначить какого-то ответственного и успокоиться. Это тоже по старинке. Преступность сетецентрична. И мы тоже должны действовать в команде, не перекладывая ответственность на кого-то одного. Мошенники добиваются успеха один раз, когда выманивают средства. А мы должны добиваться успеха каждый раз, чтобы предотвратить это, — резюмировал Герман Негляд.
А по словам Станислава Кузнецова, если все органы и коммерческие структуры будут работать вместе, то уже в текущем году удастся совершить коренной перелом в борьбе с телефонным мошенничеством.