Нырнул, умер — плати: как экономия на страховке может превратить отдых за границей в ад

Туристический сезон набирает обороты, а вместе с ним увеличивается и число ЧП с участием российских туристов на заграничных курортах. Так, в Хургаде на туристов из России обрушилась очередная напасть в виде вспышки массового отравления. Десятки россиян оказались на больничных койках после употребления арбузов. Как сообщает SHOT, у всех пострадавших — схожие симптомы: высокая температура и рвота.

Интересно, что в больницы обратились туристы в основном из самых престижных и дорогих отелей, включая Xanadu Makadi Bay, Sunrise Holidays Resort и Pickalbatros Dana Beach Resort. Врачи быстро определили причину — арбузы с завышенным содержанием нитратов. Их, по предварительным данным, продавали в магазинах и предлагали в отельных ресторанах. То есть даже высокие цены и звёздность гостиницы совершенно не гарантируют, что ваш отдых пройдёт безоблачно.

Больше всего досталось детям: именно с несовершеннолетними чаще всего приезжали в клиники по страховке.

На второй день прям с утра у сына рвота, многократно. Мы уехали в госпиталь по страховке. Там оставили с ночёвкой, капали долго. Врач сказал, что это из-за арбуза, а мой сын его как раз ел дважды, — рассказала одна из туристок в чате.

Но это, можно сказать, вполне безобидное, хоть и неприятное, происшествие. Чего не скажешь о недавнем шокирующем случае в одном из египетских отелей.

Трагедия на отдыхе: четырёхлетний ребёнок из Ярославля погиб в Египте

Майские праздники для семьи из Ярославля обернулись кошмаром. Супруги с двумя маленькими сыновьями — погодками четырёх и пяти лет — прилетели в Египет, рассчитывая провести беззаботные каникулы у моря. Но буквально через несколько минут после прибытия в отель случилось непоправимое.

Пока родители на ресепшене занимались оформлением документов, дети, ничем не занятые и не обременённые вниманием персонала, вышли на улицу. Прямо у входа, на втором этаже, находился декоративный фонтан — так называемый «инфинити», с иллюзией бескрайнего края. За этим краем располагалась техническая зона, уходящая вниз примерно на шесть метров. Никаких ограждений не было.

Младший мальчик, Макар, забрался на кромку фонтана. Отец сразу позвал детей к себе. Старший сын отозвался и побежал, а Макар попытался слезть — но, судя по всему, дезориентировался и стал спускаться не туда, откуда залез, а в сторону обрыва. По словам Елены, он, вероятно, даже не понял, что под ним нет земли: опустился почти до пояса, нащупывая ногами опору, и сорвался вниз.

Мальчик получил тяжёлые травмы и был срочно доставлен в больницу. Пока врачи боролись за жизнь малыша, обезумевших от горя родителей заставили проходить через ещё одно испытание — египетская полиция, как рассказала Елена, на протяжении девяти часов допрашивала их, оказывая психологическое давление.

С нас взяли несколько пояснений. Расписку о том, что мы не имеем претензий к третьим лицам, что ребенка никто не толкал. Вокруг нас крутился представитель отеля, просил написать, что и к отелю мы не имеем претензий. Возможно, это мои домыслы, но полиция будто хотела обвинить старшего сына, хотела его допросить, - делилась позже женщина.

Елене даже не сразу сообщили ужасную новость о том, что её ребёнок скончался:

Мы не верили, что наш зайчик умер, до последнего. Я знала, что ребенок получил травмы и была готова на все. Думала, что сейчас рядом с больницей снимем квартиру, будем приходить каждый день, подлечим, выходим. Даже в мыслях не было, что его больше нет.

Несчастная мать, которая, кстати, сама работает в турагентстве, не снимает с себя вины за произошедшее. Однако она убеждена, что часть вины лежит и на отеле: почему у столь опасной конструкции не было ограждений? И почему у бездонного фонтана не дежурил ни один сотрудник? Ведь отель позиционирует себя как семейный отель, а значит, там всё должно быть продумано и безопасно для детей.

Мы свое наказание понесли, пускай теперь и они будут привлечены к ответственности, — требует Елена.

К счастью, страховая компания оплатила репатриацию тела мальчика в Ярославль. А вот в том, что россиянке удастся получить хоть какую-то компенсацию с гостиницы, пользователи туристических телеграм-каналов и соцсетей сомневаются. Люди сочувствуют утрате семьи, но считают, что родители сами виноваты в случившемся.

Сидеть у ресепшна и отправить детей на самовыгул — полная безответственность родителей. А ребенок мог и на дорогу выбежать.

К сожалению, вина полностью на родителях, как это ни ужасно звучит. Ребенок маленький. Глаз да глаз нужен. Я могла бы еще понять, если бы мама была одна. А тут двое взрослых. Один мог оформлять документы, другой за детьми следить, — рассуждают подписчики Telegram-канала «Крыша Турдома».

Нежданная беда в Белеке: прыгнул в море, впал в кому и умер

Примерно в это же время драма разразилась на другом популярном среди россиян курорте — в турецком Белеке, где оборвалась жизнь 30-летнего Никиты Чистокистова. Парень приехал в Турцию с друзьями, заселился в престижный Adam & Eve Hotel, но безобидный прыжок в море обернулся катастрофой.

В тот день море было неспокойным — вода мутная, дно не просматривалось. При этом на пирсе не было никаких предупреждающих знаков. Друзья москвича утверждают, что табличка «не нырять» там появилась только после инцидента.

Никита же прыгнул с пирса, не подозревая, что под поверхностью — всего около метра глубины. Удар был страшным: перелом шейного позвонка, повреждение спинного мозга, пробитое лёгкое. Парня тут же парализовало, он впал в кому. Его подключили к аппарату ИВЛ и провели экстренную операцию, планировалась ещё одна — уже в России. Но ситуация внезапно осложнилась: по результатам анализа крови в организме Никиты обнаружили 0,3 промилле алкоголя.

Этого хватило, чтобы страховая компания и администрация отеля отказались оплачивать лечение и эвакуацию, хотя приятели Никиты утверждают — парень был трезв, а в злополучных промилле виноват «приветственный коктейль», которым всех угощали при заселении. Самое странное, что в самой Турции с таким уровень алкоголя даже можно водить машину. Однако бюрократия оказалась сильнее здравого смысла.

Сбор денег на эвакуацию пришлось организовывать родным. К счастью, к делу оперативно подключилось российское консульство в Анталье и Минздрав. В итоге перевозку Никиты в Москву удалось организовать — но увы, слишком поздно. Во время полёта состояние резко ухудшилось, и по прибытии в больницу сердце парня остановилось.

Мать молодого человека до сих пор не может прийти в себя. У женщины даже нет сил что-то выяснять и бороться за какие-то выплаты — она лишь благодарит всех неравнодушных, кто помог продлить жизнь её сыну — пусть и всего на две недели.

За эти дни я смогла быть рядом, держать его за руку, говорить, как мы его любим. Это было бесценно. Спасибо врачам, которые боролись за него. Спасибо Марине, которая вытащила его из воды. Спасибо Андрею, который качал его сердце. Вы дали нам надежду и время — это останется с нами навсегда, — поделилась убитая горем мама Никиты.

После таких трагедий становится страшно не только за себя, но и за близких. Ведь как показывают последние события, даже в недешёвом пятизвёздочном отеле всё может перевернуться за долю секунды. Увы, никакие райские виды не защищают от беды. Но правильно оформленная страховка — это то, что может спасти не только здоровье, но и нервы, а иногда и жизнь, не говоря уже о весьма серьёзных деньгах. Главное — понимать, как работает полис и каких ошибок не следует допускать при её оформлении.

Что входит в базовую «страховку туриста» и зачем она нужна?

Для путешествий за границу туристическая страховка нужна россиянам почти всегда — особенно если речь идёт о странах шенгенской зоны или других государствах, где она входит в список обязательных документов. Стоит такая защита недорого — около одного евро в день, при этом покрытие чаще всего довольно солидное, от €35–40 тысяч. В популярных странах вроде Египта, ОАЭ или Турции никто страховку на въезде, конечно, не спросит, но это вовсе не повод «забить» на столь важный и нужный документ. Тем более что купить полис сегодня можно онлайн буквально за пару минут — главное не забыть сделать это заранее.

Эксперты объясняют: базовая страховка позволяет получить медицинскую помощь, покрыть расходы на лекарства, транспорт и даже госпитализацию. В полис часто входит и медицинская эвакуация — вплоть до репатриации тела. Звучит жутко, но думать об этом приходится: перевозка тела из-за границы может обойтись семье в сотни тысяч рублей.

Таких грустных историй в Сети можно найти десятки — вспомнить хотя бы ситуацию со смертью рэпера Паши Техника в Таиланде: чтобы доставить тело музыканта в Россию, близким пришлось заплатить полмиллиона. И это не считая лечения, которое обошлось ещё в 3 млн рублей.

Помимо медицины, турист может расширить страховку, включив туда компенсацию за потерянный багаж, отмену поездки, утерю документов или даже ответственность за ущерб чужому имуществу. Все эти риски прописываются в договоре — и именно их покрывает страховая, но только в пределах указанной суммы.

Почему могут отказать в выплате: 10 главных причин

Важно помнить: не каждое происшествие на отдыхе признают страховым случаем. Вот десять самых частых причин, по которым страховые компании отказывают в выплатах.

1 причина - активные виды спорта и отдыха

Чаще всего страховка не покрывает травмы, полученные во время активных видов спорта. Если вы собираетесь кататься на лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, это нужно обязательно указать при покупке полиса — страховка подорожает, но вы будете застрахованы.

Управляющий директор «Ренессанс Страхование» Артем Искра поясняет, что отказ в выплате случается именно из-за отсутствия в полисе опции «активный отдых». Многие просто не понимают, какие развлечения уже выходят за рамки стандартного покрытия. А между тем даже обычная велопрогулка, снорклинг или поход в аквапарк компании считают активным отдыхом, требующим доплаты.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Многие страховщики не считают страховым случаем обращение за помощью из-за обострения хронических болезней или плановые обследования. Как объясняет Маргарита Мармер из «Росгосстраха», туристическая страховка покрывает только экстренную помощь, а лечение хронических заболеваний остаётся прерогативой домашнего врача.

«Росгосстрах» предлагает расширенное покрытие хронических заболеваний за доплату, а в правилах «Ингосстраха» указано, что такие случаи не считаются страховыми. В то же время «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование», «ЕРВ», ВСК и другие признают экстренные ситуации при обострении хронических болезней страховыми, оплачивая помощь при острой боли и угрозе жизни, но не лечение самой болезни.

Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантии» уточняет, что расходы на лечение, начавшееся до поездки (например, снятие швов или гипса), страховые компании не покрывают.

Кроме того, страховыми случаями не считаются злокачественные и доброкачественные опухоли, психические и венерические заболевания.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховые компании почти всегда отказывают в выплатах, если травма или несчастный случай произошли с туристом в состоянии алкогольного опьянения, объясняет Лариса Антонова из «Ингосстраха». Также не покрываются случаи, связанные с употреблением наркотиков и психоактивных веществ — это правило есть у всех страховщиков.

Примером как раз может служить случай Никиты Чистокистова: из-за наличия алкоголя в крови страховая отказала в компенсации. Однако у некоторых компаний, например у «Росгосстраха», есть опция «защиты» при алкогольном опьянении за доплату. В этом случае страховой случай может покрывать, например, сердечный приступ, правда, с лимитом лишь в 5 тыс. евро — этого хватило бы на экстренную помощь, но не на серьёзное лечение, как у Никиты.

Иногда выплаты возможны, если алкоголь не повлиял на событие — например, человек был подшофе и попал в аварию или пострадал из-за природного катаклизма. Но травмы, полученные именно в результате правонарушений под градусом — например, авария на мопеде — страховка не покрывает.

4 причина — беременность

Медицинская помощь беременным женщинам с сроком более 8 недель обычно не покрывается стандартным туристическим полисом, предупреждает Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

Если женщина беременна на момент поездки или планирует длительное пребывание за границей, стоит взять опцию «беременность», советует Маргарита Мармер из «Росгосстрах». Некоторые компании, например «Согласие», тоже предлагают такую защиту за дополнительную плату.

В правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» возмещение возможно при внезапных осложнениях беременности, угрожающих жизни, но при сроке до 24 недель и только в первые 10 дней поездки. «Сбербанк Страхование» и ВСК покрывают осложнения до 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — до 8 недель. В «Ингосстрахе» и «Ренессанс Страховании» осложнения беременности не считаются страховым случаем вне зависимости от срока.

5 причина — солнечные ожоги и укусы насекомых

Практически все страховые компании не покрывают лечение последствий солнечного излучения — солнечных ожогов и солнечного удара. В «Ингосстрахе» такую защиту можно включить отдельно как дополнительную опцию.

Возмещение расходов на лечение укусов насекомых тоже обычно не предусмотрено.

6 причина — ДТП без документов

Страховщики не оплачивают лечение травм, если пострадавший управлял транспортом без водительских прав или передал управление лицу без прав. Отказ последует и если застрахованный был пассажиром автомобиля с пьяным водителем (за исключением поездок на общественном транспорте).

7 причина — военные действия и теракты

Надеемся, что это информация вам никогда не пригодится, но страховка туриста не включает в себя никакие инциденты, связанные с военными действиями, вооружёнными столкновениями, мятежами, гражданскими волнениями, бунтами и тем более захватом власти, причём независимо от того, была ли официально объявлена война. Также, разумеется, страховая не будет покрывать травмы, полученные при участии в преступных действиях, политических демонстрациях или забастовках. То же касается ядерного взрыва и радиоактивного заражения, тут страховщики сразу ставят крест: никакой выплаты не видать, даже если вы окажетесь в центре событий.

По стандартному договору страховые компании не оплачивают лечение и репатриацию после террористических актов. Впрочем, некоторые страховщики, например «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от таких рисков за отдельную плату.

8 причина — франшиза

Франшиза — это та сумма, которую вы платите сами при покупке полиса. Она может быть условной (страховая не платит до определённой суммы, но при её превышении покрывает всё целиком) или безусловной (компания всегда вычитает фиксированную часть из выплаты). Чаще всего именно такие страховки мы получаем при покупке «пакетных турах».

Кроме того, не забывайте про лимит страховой суммы — если лечение окажется дороже, переплачивать придётся из своего кармана. Если вы едете с детьми или в дорогие страны — Японию, США, Швейцарию и т. д., берите полис с большим покрытием, советует Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если случилось несчастье, а вы вдруг решили действовать по своему сценарию — например, сразу побежали в ближайшую клинику и забыли позвонить в сервисный центр, указанной в полисе, — будьте готовы к тому, что страховка может сделать вид, что вас не знает. Лариса Антонова из «Ингосстраха» напоминает: первым делом надо звонить именно туда — назвать свои имя, номер полиса, описать ситуацию и оставить контакт для связи.

«Часто проблемы с оплатой возникают, когда клиент пытается решить всё самостоятельно», — подтверждает Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

Разумеется, если ситуация действительно экстренная — сначала вызывайте скорую, а потом уже обзванивайте ассистанс, как советует Марина Меликьян из ВСК. Главное — не забывайте: страховая — это не «свободный полёт», а чёткие правила игры.

10 причина — отсутствие подтверждающих документов

Иногда сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинским учреждением, где произошел страховой случай. В таком случае клиенту оказывают помощь за наличный расчет, — объясняет Лариса Антонова из «Ингосстраха». Чтобы получить компенсацию, необходимо сохранить все подтверждающие документы: чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании и прочее.

Заявление о наступлении страхового случая нужно предоставить в страховую компанию в течение 30 рабочих дней с момента получения всех документов. В противном случае возмещение может быть отказано. Кроме того, если документы на иностранном языке, потребуется нотариально заверенный перевод, — добавляет Антонова.

Юрий Нехайчук из «АльфаСтрахование» отмечает, что отсутствие подтверждающих документов — одна из самых частых причин отказа в выплатах. При этом чаще всего проблема заключается не в отсутствии документов как таковых, а в том, что сами клиенты не хотят предпринимать даже минимальные действия для их сбора.

Именно из-за таких нюансов — будь то отсутствие нужных документов или неправильные действия в момент страхового случая — многие туристы по возвращении не могут стрясти со своих страховых ни копейки. Чтобы избежать подобных проблем, разберём основные ошибки, которые туристы чаще всего совершают при выборе и оформлении страхового полиса перед поездкой «на юга».

Основные ошибки при оформлении страховки на отдых

1. Слишком маленькая сумма покрытия

Желание сэкономить понятно — чем меньше страховая сумма, тем дешевле полис. Но такая экономия часто оборачивается неприятным сюрпризом. Если сумма покрытия окажется слишком маленькой, все расходы на лечение, превышающие этот лимит, придется оплачивать из собственного кармана. А если вы попали в зарубежную клинику — особенно в дорогих странах — счет может вырасти до астрономических размеров.

Так стоит ли рисковать ради копеечной экономии? Лучше выбрать сумму покрытия, которая позволит не думать о том, хватит ли денег на лечение. Так вы точно не останетесь один на один с неприятностями и сможете спокойно наслаждаться отдыхом.

2. Не застраховать багаж

Такое случается сплошь и рядом: туристы прилетают на отдых, а их чемоданы — нет. Отличный способ испортить себе первый день отпуска, правда? Даже если багаж найдут и вернут спустя несколько дней, потратиться на базовый набор одежды и обуви всё равно придётся — а это лишние нервы и расходы.

Страховка багажа — не просто формальность, а реальная защита от таких неприятностей. Если потеряется чемодан или его повредят при перевозке, вы получите компенсацию, чтобы спокойно купить нужные вещи. Особенно полезно застраховать дорогой спортивный инвентарь — лыжи или сноуборд: их легко повредить во время погрузки, а ремонт может ощутимо ударить по бюджету.

Также полезно включить и опцию компенсации при отмене или задержке рейса — чтобы не выкладывать деньги за новые билеты из собственного кармана.

3. Не прочитать ключевые условия полиса

Одна из самых частых ошибок — просто подписать полис, не заглянув в мелкий шрифт и не проверив, с какими клиниками сотрудничает страховая компания в стране вашего отдыха. В результате путешественнику остаётся только лечиться за свои деньги, а полис превращается в бесполезную бумажку. Чтобы такого не случилось, важно убедиться, что ваша страховая сеть покрывает медицинские учреждения в том месте, куда вы едете.

Кроме того, стоит внимательно изучить список страховых случаев: некоторые полисы не покрывают даже острую зубную боль — а это зачастую становится главной и самой дорогой неприятностью во время отпуска. Желательно, чтобы в полисе чётко было прописано, какие услуги вы сможете получить — от консультаций и анализов до лекарств и диагностики.

4. Оформить неподходящую страховку

Очень легко ошибиться, выбрав полис, который либо покрывает слишком мало, либо наоборот — включает кучу лишних опций, за которые приходится переплачивать. Иногда предлагают вариант с полным «пакетом» — на все случаи жизни, а иногда — только с базовой медицинской защитой. Если выбрать не то, что действительно нужно, потом можете пожалеть — либо придётся платить из своего кармана, либо платить лишнее за ненужные услуги.

Поэтому важно заранее понять, чем именно вы собираетесь заниматься в отпуске. Если планируете активный отдых — кататься на мотоциклах, заниматься дайвингом или спортом, — лучше добавить соответствующие опции. А если путешествуете с питомцем, стоит позаботиться и о его страховой защите.

Так вы сделаете полис максимально подходящим под свои планы — и не переплатите за то, что вам не нужно.

По материалам «АиФ», «ТурДом», 76.ru, «Ренессанс-Страхование», Forbes.ru, MSK1.ru, ОСН.