Долговая яма: что делать, если не можешь платить по кредитам

Кредитная эпидемия

В середине 2024 года количество заёмщиков с тремя и более кредитами составило 51% от всех россиян, имеющих займы. По данным Центробанка, всего россияне должны кредитным учреждениям на данный момент 37,2 трлн рублей. Всё больше кредитов люди берут не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Доля тех, у кого два и более микрозайма, выросла за год на 4,6%.

Банкам выгодно спасти вас от банкротства

Для банков кредитные каникулы, как и реструктуризация, выгодны. Они дают возможность человеку справиться с финансовыми трудностями и выплатить свой кредит со всеми процентами, а не подавать на банкротство. Благодаря этому банк спасает и деньги, и клиента.

Поэтому многие банки придумывают собственные инструменты для облегчения кредитной нагрузки тем, кому стало сложно выплачивать займы.

— В некоторых банках даже есть платные опции по кредитным каникулам, — рассказал Андрей Чаплюк. — Например, в одном банке ты платишь 2000 рублей и можешь пропустить три следующих платежа по кредиту. Этим можно воспользоваться только один раз, то есть выкупить себе такие мини-каникулы.

Покрывать кредиты кредитами — не выход

Современная экономическая ситуация настолько нестабильна, что проблемы с просрочками по кредитам могут возникнуть и у тех, кто всегда платил пунктуально и не брал в долг у банка слишком много. Попав в сложную ситуацию, важно сразу признаться себе, что вы уже не можете платить по всем долгам, и как можно скорее начать искать решение проблемы.

Но брать новые кредиты, чтобы заткнуть ими бреши в старых, не стоит ни в коем случае, уверен эксперт:

— Объём твоего долга будет раздуваться как воздушный шар. И всё равно лопнет.

Если вы не знаете, что может помочь, попробуйте обратиться в банк — возможно, сотрудники подберут вам индивидуальное предложение.

Рассчитывайте свои финансы с запасом

Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно контролировать своё финансовое положение и трезво оценивать свои возможности.

— Платежи по кредитам должны в идеале не превышать 30% твоего бюджета, максимум — 50%. Бывает, что люди по 70-80% своего дохода отдают за кредиты. И понятно, что, если у тебя небольшое падение дохода, то всё, ты уже влетаешь в ситуацию, когда платить не можешь.

Всегда следует думать «на два шага вперёд» и предусматривать ситуацию, при которой ваш доход может упасть. Андрей Чаплюк рекомендует также обязательно иметь на этот случай финансовый резерв, чтобы покрывать из него платежи по кредиту, к примеру, если вы потеряли работу.