Квартирный интерес: с чем связан ипотечный бум этого года в Петербурге
Главным катализатором всплеска активности на ипотечном рынке стала, конечно же, государственная программа льготной ипотеки. Низкая ставка (6,5%) привлекла новых заёмщиков, а высокий спрос привёл к повышению цен на недвижимость — за год, как многие смогли заметить, стоимость квадратного метра в Петербурге выросла на 28%. Теперь девелоперы готовятся к отмене программы и просчитывают возможный отток клиентов.
— Отмена льготной ипотеки приведёт к росту среднего платежа по кредиту на 40% по сравнению со вторым кварталом 2020 года, и, как возможное следствие, к снижению спроса 25-30% в массовом сегменте из-за отложенной на неопределённый срок покупки, — предупреждает директор департамента жилой недвижимости Елизавета Конвей.
Это, добавляет она, безусловно, не феноменальное падение. Скорее возвращение к прежней динамике продаж предыдущих лет.
Наибольшую выгоду извлекли те, кто оформил ипотеку летом 2020 года — тогда и ставка была ниже, и квадратные метры ещё не дорожали, как на дрожжах. Те, кто заключал сделки под Новый год и позже, выиграли меньше. При этом спрос продолжает расти. Во многом это связано с тем, что люди просто хотят успеть воспользоваться предложением по льготному кредитованию, которое закончится в июле. Но финансисты советуют перед походом в банк сесть и посчитать свои деньги, иначе есть риск превратиться в должника.
— Нужно посчитать самый плохой вариант, посчитать все риски и по возможности снизить все эти риски, — говорит руководитель центра финансовой грамотности Нина Култышева. — Ипотеку застраховать можно. Свою потерю трудоспособности можно застраховать. Можно накопить сумму какую-то: это на первоначальный взнос, это на случай потери трудоспособности, чтобы я мог в течение шести месяцев, например, выплачивать этот кредит ежемесячный, чтобы не стать должным банку.
Если же долговую яму обойти не получится, придётся готовиться к худшему — потере купленного жилья, под залог которого составляется ипотечный договор. Юристы рекомендуют не тянуть до последнего, когда возникают трудности с деньгами, и самим начинать процедуру банкротства.
— К сожалению, это, как правило, единственный выход. Потому что, если процедуру инициирует банк… Собственно, обратится в суд с исковым заявлением об обращении взыскания на квартиру, то всё равно эта квартира уйдёт с торгов и будет продана в пользу банка. Но в рамках процедуры банкротства вот этот остаток, который сохраняется, будет списан. А при простом обращении взысканий, естественно, за гражданином сохранится и сумма оставшаяся, которая не была погашена в результате продажи квартиры, — сообщил юрист Пётр Артеев.
До введения льготной ипотеки один квадратный метр в Петербурге стоил 110 тыс. рублей, сейчас его стоимость уже подбирается к 160 тысячам. Средняя цена однокомнатной квартиры выросла с 4,5 млн до 6,5, и экономисты считают, что льготная программа не улучшила, а ухудшила ситуацию на рынке недвижимости: цены выросли, а платёжная способность заёмщиков осталась на прежнем уровне. Необходимы новые меры господдержки.
— Нужно две меры делать одновременно. С одной стороны должен быть рост реальных доходов населения, с другой стороны — нужно снижать ставки по ипотечным кредитам. Чтобы у людей было банально больше денег, больше реально располагаемых доходов, чтобы платить по кредитам. По дешёвым кредитам. Это действительно выход. А просто делать кредиты дешёвыми при продолжающемся падении реального дохода — это неправильно. Это не решает… Это просто купирует и на какое-то время откладывает проблему, — отмечает доцент факультета экономики и финансов СЗИУ РАНХиГС Давид Тереладзе.
В ближайшие год-полтора экономисты ожидают трудную ситуацию на рынке недвижимости. Вместе с увеличением числа кредитов вырастут и задолженности по их выплатам. Всё это приведёт к схлопыванию ипотечного пузыря. И, возможно, что в следующем году рекорд будет уже по процедурам банкротства.