Согласно последним данным одного из крупнейших российских банков ВТБ, их структурой уже были одобрены ипотечные и кредитные каникулы для 40 000 своих заёмщиков. По оценкам федеральных СМИ, количество обратившихся за поблажками может превышать в целом по стране сотни тысяч физлиц и организаций, и с каждым днём число желающих только растёт. В банке «Открытие» провели собственное исследование: точно воспользуются каникулами 13% респондентов в целом по РФ, ещё 29% не исключают такой возможности на перспективу. По Москве и Петербургу аналогичный показатель составляет 29%. При этом 50% жителей двух столиц на помощь не рассчитывают.
Между тем, на специальных форумах в Интернете клиенты банков заявляют о массовых отказах в предоставлении каникул и жалуются на якобы попытки блокировки кредитных карт. 78.ru опросил банкиров и аналитиков сектора, сколько петербуржцев теоретически подходит под условия каникул, насколько они востребованы и какие подвохи есть на самом деле.
До 75% городских ипотечников
Как сообщил 78.ru пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров, в их организации в целом по стране ежедневно от частных лиц поступают до 200 оформленных заявок на предоставление каникул по кредитам.
— Общее число заявок, полученных банком в дежурных офисах банка в Петербурге и по телефонам службы поддержки клиентов, уже превысило полсотни человек. При этом, прописанным в распоряжении правительства нормам о максимальном размере потребительского кредита в 250 тысяч рублей, соответствует каждый третий заёмщик банка в Петербурге, — пояснил он.
В целом же в Северной столице по всем банкам 75% ипотечных кредитов — это кредиты в сумме до 3 млн рублей. Таким образом, под условия программы кредитных каникул, прописанных в распоряжении правительства РФ, в Петербурге, по самым скромным оценкам, подпадает свыше 100 тысяч заёмщиков.
Управляющий директор Северо-Западного регионального центра ДОМ. РФ Банк Аркадий Бочарников согласен: поток желающих получить каникулы, конечно, вырос.
— Если до пандемии в спокойной ситуации к нам обращались один-два человека в месяц, то теперь речь идет о шести клиентах в день. Однако надо понимать, что некоторые пока просто консультируются на будущее. В среднем в день мы отправляем в Москву около трёх заявок. Процент одобрений пока назвать трудно, так как о результатах клиент информируется в личной форме, — поясняет он.
Согласно данным на сайте ВТБ, сейчас этой структурой уже предоставлены кредитные каникулы для 40 тысяч заёмщиков — физических лиц и получены около 5000 заявлений малых и микропредприятий на общую сумму 226 млрд рублей, из которых одобрено 160 млрд. Отсрочка двух минимальных платежей была также предоставлена владельцам кредитных карт банка (около 1,5 млн человек). Статистику по СЗФО и Петербургу в пресс-службе не комментируют.
Цифры на перспективу
Не раскрывают в банках и ещё один ключевой показатель: процент одобрений заявок. Между тем, как сообщала ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, пока что на встречу банковские структуры шли лишь 15% заёмщиков.
Примечательно, что согласно исследованиям банка «Открытие», уже готовы воспользоваться каникулами 13% респондентов в целом по РФ, ещё 29% не исключают, что это вариант решение проблемы на будущее. По Москве и Петербургу аналогичный показатель составляет 29%. При этом 50% жителей двух столиц поблажками пользоваться для себя не планируют. У 17% москвичей и петербуржцев кредитов в принципе не имеется.
Однако есть у банка и другое исследование с тревожными трендами. Так, 16% жителей Петербурга сообщили о полной потере доходов из-за эпидемии коронавируса, 37% констатировали уменьшение доходов.
— В целом, 44% россиян заявили о снижении доходов. 37% респондентов (в Москве и Петербурге — 53%) стали меньше тратить на транспорт, развлечения и отдых. У 8% россиян (для Москвы и Петербурга этот показатель вдвое ниже — 4%) расходы, наоборот, возросли. 11% заявили, что их траты на самоизоляции пока не изменились, — пояснили там.
По факту?
Между тем, на специализированных банковских форумах и в социальных сетях некоторые заёмщики эмоционально описывают свой опыт общения с банками и их дальнейшими отказами в каникулах.
— Шикарный закон. Теперь одни ищут лазейки как бы устроить себе каникулы, а другие ищут лазейки как бы эти каникулы не предоставить. Впрочем, ничего нового, — констатирует «банкирВася» на форуме Bankir.ru .
— С 26 марта отправили на больничный до 15 апреля, в связи с карантином. Возможно будут продлевать. Банк списал с моей заработной карты все средства, оставив без денег на этот период. Списание кредита у меня проходит 3 марта, сумма 48 000 рублей. Я работаю соцработником. 26 числа, тех, кому за 65, отправили сидеть дома, на больничном. До 3 апреля посылала заявку, её отклоняли. 3 числа с меня списали все средства, которые были на карте (карта, на которую приходит заработная плата). То есть, в режиме самоизоляции я осталась без средств к существованию, все деньги списали. После этого отправляла ещё несколько раз заявку на каникулы, предъявляла больничный лист и так же получила отказ. Почему банки в такое время не идут на уступки? Мне 69 лет, пенсионер, продолжаю работать, всегда платила вовремя и прошу лишь 3 месяца каникул, пока ситуация не стабилизируется, — эмоционально отмечает пользователь An000 на форуме сайта Banki.ru.
— На работе я сразу стал просить справку об уменьшении доходов, но мне в ответ сказали, что никаких справок не будет, будет только приказ. Я подумал, ну ладно, попробую. 9 апреля нам выдали копии приказа, и я сразу стал у Сбербанка просить кредитные каникулы, так как 12 числа, то есть, сегодня мне платить. По телевизору говорили, что ускорят процесс, но этого как-то не заметно. Такое ощущение, что банк специально тормозит всё, не понимая нынешней ситуации. Ну, сегодня не дождавшись результата, я решил позвонить в банк, и меня откровенно послали, аргументируя это тем, что причина не весома (из 35 000 в месяц я с этим режимом получу 10 000 максимум, 20 000 считай что просто улетели), — вторит пользователь Александр Охотин на том же форуме.
Справедливости ради, на сайте представитель банка обязуется проверить «корректность отказа». Также в отношении обращения имеется пометка «проверяется».
Читать внимательно и думать
Возможные проволочки и отказы с предоставлением кредитных каникул игроки банковского сектора не комментируют даже на условиях анонимности. А про блокировку кредитных карт говорят осторожно: не исключены «перегибы» на местах и творческая самодеятельность отдельно взятых работников. При этом игроки подчёркивают: именно на кредитные карты режим поблажек не распространяется.
Советник банка «Санкт-Петербург» Владимир Джикович призывает внимательно изучать условия, на которых карты выдавались.
— Особые условия по кредитным картам могут быть прописаны в конкретном договоре с клиентом. Такие документы всегда надо внимательно изучать. Если же особых условий в договоре не было, то приостановка операций с кредитными картами незаконна, это можно оспорить в суде. Договор не может быть изменен банком в одностороннем порядке, это делается только с согласия двух сторон. Изменённые условия банк может предложить только в новом договоре по истечению старого, — подчёркивает он.
Ещё один момент, который сейчас широко обсуждается в банковском сообществе, это учёт и контроль при предоставлении каникул за денежными переводами, сделанными заёмщику. Например, речь идёт о суммах за те или иные виды работ. Это приводит к тому, что как считают некоторые банкиры, доходы по факту у населения имеются, а, значит, и помощь не нужна.
Как поясняют в банке «Открытие» в разъяснениях ЦБ самозанятые учтены в качестве тех, кому полагается помощь. При этом дополнительных ограничений по переводам ни Центробанк, ни правительство РФ не сделали.
Владимир Джикович согласен с такой точкой зрения. Но, как он напоминает: банки всегда прибегали и будут использовать и впредь собственные каналы по сбору информации о клиентах. Речь идёт, например, о тех же соцсетях, где некоторые выставляют весьма непродуманные фотографии на фоне дорогих авто, шикарных дач и т. д. и делают совсем уже провокационные подписи.
Справка:
О введении для россиян кредитных и ипотечных каникул на новых условиях президент РФ Владимир Путин рассказал 25 марта. Тогда речь шла о тех заёмщиках, чьи доходы из-за сложной жизненной ситуации сократились на 30%. В начале апреля Сбербанк дал разъяснения по тому, на каких условиях предлагается предоставлять поблажки. Так, кредиты должны были быть взяты до 3 апреля этого года, а снижение на 30% ежемесячных доходов заёмщика должно отмечаться по сравнению со средними доходами за 2019 год. Также были введены «планки»: для ипотеки поблажки распространяются на суммы не более 1,5 млн рублей, по автокредитам — не более 600 000 рублей, по потребительским займам для ИП — не более 300 000, по потребкредитам для физических лиц — не более 250 000 рублей. А 10 апреля планка по ипотеке для Москвы была увеличена до 4, 5 млн рублей, Северной столицы — до 3 млн рублей.