Мошенники и деньги: какие схемы используют «чёрные кредиторы» и как избежать обмана?

Печальный рейтинг

Мошенники есть сегодня абсолютно в любой сфере, где присутствует возможность получить наживу. Как отметил Вадим Пивоваров, заместитель начальника Северо-Западного главного управления Банка России, все секторы финансового рынка России на данный момент подвергаются попыткам аферистов, маскирующихся под легальные организации, провернуть «отъём денег у населения».

Проблему нелегальной деятельности на финансовом рынке Северо-Запада пристально рассмотрели эксперты Банка России и прокуратуры в среду, 20 ноября на специальном семинаре для СМИ. О том, какие существуют распространённые мошеннические схемы, как их опознать и не попасть впросак, мы сегодня и поговорим.

Петербург находится на втором месте в Северо-западном федеральном округе по количеству выявленных «чёрных кредиторов». По данным Банка России, с начала 2019 года по всему округу было выявлено 205 таких мошеннических организаций, включая ИП и юридических лиц. Из них в Петербурге нашлось 37. «Почётное» первое место досталось Архангельской области, где обнаружилось 54 «чёрных кредитора» за год. И люди продолжают нести мошенникам деньги, несмотря ни на что…

Если у вас есть авто

Имущество, которое можно оставить под условный залог, привлекает мошенников, словно мёд голодного мишку. Даже если за душой у вас в данный момент ни гроша, но есть квартира или автомобиль, вы становитесь чрезвычайно интересны махинаторам всех мастей. О чёрных риелторах можно говорить бесконечно, и тема эта поистине страшная – столкнувшись с ними, можно потерять не только единственное жильё, но и жизнь. Однако мы сейчас поговорим о «способах отъёма у населения» личного транспорта.

Существует такое понятие как возвратный лизинг. Явление это само по себе вполне законное: обладатель имущества (в данном случае машины) продаёт её другому лицу (компании) с последующим заключением аренды на это же имущество и правом выкупа. Фирмы, попавшие в сложные обстоятельства, выходят так из финансовых ям: продают своё оборудование и тут же заключают с новым владельцем договор аренды на него, продолжают им пользоваться, как раньше, поправляют дела и выкупают всё обратно, когда появляются средства.

Примерно так предлагают поступить мошенники и с вашим авто: вы продаёте его кредитору за очень скромную сумму, даже близко не равную реальной стоимости машины, после чего кредитор позволяет вам пользоваться машиной до тех пор, пока вы не накопите денег на «выкуп». Точнее, так должно быть. В реальности оформляется договор купли-продажи на вашу машину, и ни о каких реальных возвратных лизингах, ни о каких займах в нём не говорится.

Информация о том, что машина является предметом залога, озвучивается мошенниками исключительно устно. На бумагах всё чётко: вы продаёте авто по смешной цене, равной сумме займа. И часто мошеннику даже не нужны проценты – он заинтересован, в первую очередь, в том, чтобы вы не смогли отдать долг и остались без машины. Некоторые, впрочем, и не ждут возврата денег – а сразу требуют авто. Поэтому внимательно изучать договор и все его подводные камни крайне необходимо.

Брокеры понарошку

Игра на бирже, ценные бумаги, «Форекс», биткоины, трейдинг, «крипта»… За этими броскими словами, без сомнения, стоят очень большие деньги. Это нутром чувствует каждый простой человек, которому так не хватает средств. Большинство наших граждан твёрдо уверено, что «игра на бирже» – это именно игра. Что-то вроде «Спортлото», только шансы выиграть намного выше – нужно лишь доверить свои сбережения «знающему человеку».

Фальшивые «Форекс»-дилеры – ещё одна головная боль борцов с «чёрными кредиторами».

– В конце 2018 года в России осталось всего четыре легальных «Форекс»-дилера. У этих дилеров есть лицензия. Все остальные являются нелегальными, у многих из них нет даже регистрации на территории России, – рассказала Алина Газалова, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного ГУ Банка России.

В подавляющем большинстве случаев «брокер», завлекающий жертв обещаниями огромных дивидендов, не имеет к реальному финансовому рынку вообще никакого отношения. И сама «фирма», и программа, которую показывают гражданам, – лишь декорации и фикция.

– Бывают такие случаи: приводят клиента, сажают его за компьютер и показывают работу «программы». Человек думает, что он что-то зарабатывает, а на самом деле он просто сидит в программе, управляемой кем-то извне. Шансы в этом случае равны нулю. Сам клиент не осуществляет игру на финансовом рынке, – рассказала Алина Газалова.

Абсолютно с тем же успехом можно пытаться заработать в «Тетрисе» или нарисовать себе график в Paint и надеяться, что он каким-то магическим образом принесёт доход. Как только вы клюнули на удочку лжеброкера и отдали свои деньги – они уже испарились.

Имена и схемы

– Схемы очень разнообразные. Бывает, что «игре на бирже» предшествует некая «обучающая деятельность», также платная, – рассказал Вадим Пивоваров. – Затем клиент вносит реальную сумму, но никаких настоящих сделок не происходит, мошенники просто «уводят» деньги в ноль.

Тут, правда, возможны варианты: либо программа, по которой вас «обучают», фейк, либо клиент сам сообщает «все ключи и пароли» сторонним людям. Сначала вам, конечно, помогут «выиграть», дабы подогреть интерес к делу. Позже счёт вдруг обнулится, и вас станут уверять, что нужно внести деньги ещё и ещё раз – и удача повернётся к вам лицом.

– Когда клиент не в состоянии больше перечислять деньги, у псевдоконсультантов тут же ослабевает к нему интерес. И на все попытки узнать правду о состоянии счёта или вывести остатки средств ответа не следует, – отметил Вадим Пивоваров.

Впечатляет и тот факт, что за фальшивое «обучение» лжеброкеры берут вполне реальные деньги, добавляя себе правонарушений. Teletrade, GLOBAL FX, GRANDCAPITAL, 10 BROKERS, Swis Trade, WerCrypto, Delloy Trade – вот лишь некоторые из псевдоброкеров, обнаруженных Росфинмониторингом.

– Часто за «криптовалютой» или «токенами» стоит полное отсутствие реальной предпринимательской деятельности. Люди отдают деньги и не знают, что это и зачем, – добавляет Алина Газалова.

В Петербурге, по данным Банка России, выявлено в этом году семь нелегальных Форекс-дилеров. Всех нелегалов в стране перечислить сложно – имя им легион.

Молодым семьям – аварийное жильё?

Пик деятельности «чёрных кредиторов» пришёлся в России на 2016-2017 годы, отметила Алина Газалова. В 2017 году также наблюдался особенно быстрый рост финансовых пирамид. Именно поэтому в 2018 г в Северо-Западном и других главных управлениях Банка России были созданы отделы противодействия нелегальной деятельности (ОПНД). Сейчас на «счету» СЗГУ уже немало кейсов, возбуждённых правоохранителями дел и приговоров.

В Петербурге, к примеру, за этот год возбуждено восемь уголовных дел и 121 дело об административных правонарушениях. Как рассказала Алина Газалова, с 2017 года реестр легальных МФО сократился вдвое – участники рынков либо были исключены из него за нарушения, либо «не потянули» всё более ужесточающиеся правила.

У аферистов, к сожалению, «нет ничего святого». Среди самых циничных преступлений – разные виды мошенничества с материнским капиталом. До 2019 года мошенники с удовольствием пользовались туманной формулировкой в соответствующем Федеральном законе № 256 (О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей). Согласно первоначальной формулировке, заключать договор на использование материнского капитала могли не только чётко прописанные в законе компании, но и некие «иные организации».

Именно за этими «иными», рассказала Алина Газалова, скрывались нечистые на руку риелторские агентства. Они находили ветхое, аварийное жильё, дома, подлежащие сносу и прочий «неликвид». Именно его и подсовывали семьям, собравшимся взять ипотеку в счёт материнского капитала. Более того, из всей суммы маткапитала матери получали от силы 20-30%. Остальные деньги забирали мошенники.

В марте 2019 года в профильный закон были внесены поправки, исключившие подобную легальную возможность. Перечень организаций, у которых можно брать ипотеку в счёт материнского капитала, ограничили, а сам маткапитал запретили использовать для покупки ветхого и аварийного жилья.

Но если вы однажды заметите на столбе бумажку со словами «помогу вывести маткапитал без потерь» – вы будете знать, что это дело рук аферистов.

Большие дивиденды – только в мышеловке

В Петербурге нередко появляются также псевдоломбарды, маскирующиеся под комиссионные магазины. Как рассказали представители прокуратуры Санкт-Петербурга, это явление у нас весьма распространено. К примеру, в 2019 году было выявлено девять таких «точек» одной и той же сети в пяти районах города.

Различные «хайп»-проекты и финансовые пирамиды также не сдают позиции. Что кроется за ярким и современным понятием «хайп»-проект? Столь же яркий, но абсолютное ничем финансово не подкреплённый интернет-сайт, предлагающий вложиться в некую «инвестиционную программу».

Кроме красивого дизайна и громких слоганов за ним ничего не стоит. Тем не менее, людям предлагают вложиться в довольно сложную (и не понятную до конца из размещённой на сайте информации) схему, чтобы в итоге получить невиданные дивиденды.

Доходы такие аферисты обещают от 20-30% и выше – бывает, уверяют, что каждая вложенная тысяча принесёт вам две, а то и десять.

– На самом деле, доходность выше 12% годовых уже должна вызывать вопросы. Максимально разрешённая доходность, например, для кредитно-потребительских кооперативов не может превышать 1,8 ключевой ставки Банка России (сейчас – 6,5%), при этом их доходность – одна из самых высоких на рынке, – отметила Алина Газалова.

А уж сотни и тысячи процентов дохода предлагают только – и исключительно – мошенники. Вложив свою тысячу в пирамиду, вы не получите ничего, кроме большой порции обещаний и полной тарелки «лапши».

Но самым распространённым видом нелегальной деятельности на российском финансовом рынке продолжают оставаться нелегальные микрофинансовые организации. Как отличить легальную МФО от «чёрной»? Всё очень и очень просто: легальные игроки этого рынка внесены в государственный реестр.

– Лицензии и разрешения на осуществление банковской или микрофинансовой деятельности выдает только Банк России, – подчеркнул Вадим Пивоваров.

Как опознать и избежать мошенников?

Алина Газалова отметила на встрече с журналистами: если вы не хотите попасть к мошенникам – в первую очередь посмотрите, числится ли МФО, ломбард или другая финансовая организация в реестре на сайте Банка России (cbr.ru). Если организация действует легально, её можно будет найти в Справочнике по кредитным организациям либо в Справочнике участников финансового рынка Банка России. Если кредитной организации в этих списках нет – значит, она работает нелегально и является «чёрным» кредитором.

К слову, согласно последним поправкам в закон о потребительском кредите (353-ФЗ), вступившим в силу в январе 2019 года, организация, осуществляющая нелегальную деятельность, не может потребовать у вас возврата денег через суд. И если вы столкнулись с нападками «чёрных кредиторов», необходимо обратиться в приёмную Банка России и прокуратуру.

Какие схемы популярны у мошенников помимо вышеперечисленных? Например, фальшивые «МФО», которым нужны лишь ваши личные данные. Это может быть и реальная точка, и просто сайт в интернете, маскирующийся под кредитную организацию. Получив ваши данные, аферисты с радостью берут на вас кредиты. Особенно легко это делать как раз с помощью обманных сайтов – так что будьте особенно осторожны с кредитованием онлайн.

Иногда «чёрным кредиторам» нужны от вас деньги вперёд. Это звучит смешно, но на деле схема проста: клиенту предлагают оплатить «комиссию», «услуги нотариуса» или что-то ещё, после чего вы своего кредитора, как и обещанных денег (и той самой «комиссии») больше не увидите.

И, конечно, ничуть не устаревает мошенничество с документами. Подсунуть другой договор в последний момент, не дать времени прочесть (если вас торопят и просят побыстрее подписать – это верный признак нечистых на руку компаний) – дело, как говорится, «святое» для аферистов. Бывают и вариации: к примеру, если в бумагах не указан срок возврата кредита, кредитор может потребовать всю сумму с процентами хоть на следующий день.

Что делать простым гражданам? В первую очередь, необходимо очень внимательно и щепетильно относиться к выбору кредитора. Обязательно нужно проверить, числится ли организация в реестре на сайте Банка России. Обещаниям сверхвысоких доходов тоже верить не стоит – это не выгодно организации. Предварительные взносы – также явный «звоночек».

Кроме того, организация должна быть зарегистрирована на территории России. Часто юридические лица таких кредиторов числятся где-нибудь на Каймановых островах – а значит, не подпадают под отечественные законы. И, конечно, вся информация об учредителях, владельцах и руководителях, адреса и подробности схемы работы, ИНН и другие данные должны быть в прямом доступе.