Семейная ипотека: мифы и реальность для петербуржцев

Многие семьи с появлением детей задумываются об улучшении жилищных условий. Однако платить по 40 тыс. рублей и больше в месяц за кредиты на квартиры большинству не по карману. Выходом может стать семейная ипотека, о которой, к сожалению, у петербуржцев существует слишком много мифов, не соответствующих реальности.

Альтернатива очереди

Как сообщил глава Жилищного комитета Смольного Виктор Борщёв, в настоящее время в городской очереди на жильё состоят 168 тыс. горожан, но уже долгие годы она не движется с места. Дело в том, что в ней приоритет отдаётся льготникам (ветераны ВОВ, инвалиды, в том числе с редкими заболеваниями) и многодетным. На всех остальных у города квартир не хватает, да и ведётся строительство бюджетного жилья в Петербурге ни шатко ни валко.

— Так, например, с 2005 года в городе работает программа долгосрочного жилищного кредитования. Там предусмотрена выдача субсидий её участникам. Но ставки так велики. А в итоге получается, что сегодня в городе не хватает ни субсидий, ни каких-то других инструментов, чтобы горожане решали свой квартирный вопрос. Поэтому мы и вынуждены рассматривать различные варианты, которые могут помочь жителям Северной столицы на законных основаниях, — сказал Виктор Борщёв.

Он подчеркнул, что программа семейной ипотеки от «ДОМа.РФ» рассчитана прежде всего на помощь семьям с двумя и более детьми по льготной ставке 4,9% годовых. Программа была разработана в рамках поручений президента РФ Владимира Путина. Она уже действует — с 1 января 2019 года.

— Мы, как Жилищный комитет, поддерживаем такие начинания и хотим, чтобы с их помощью больше горожан могли, наконец, решить свой квартирный вопрос, — пояснил он.

Успеть до 31 декабря 2022 года

Управляющий директор Северо-Западного регионального центра АО «Банк ДОМ.РФ» Аркадий Бочарников особо остановился на том, что для участников программы важны два ключевых критерия. Второй (и последующий) ребёнок должен родиться (или быть усыновлен) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Кроме того, квартира должна приобретаться только у застройщиков в готовом или строящемся доме. Впрочем, на условиях покупки жилья у строителей возможна и переуступка по договору долевого участия.

— Кроме новой и готовой квартиры существенным моментом программы является то, что возможно рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов. Однако жильё должно быть опять же приобретено у застройщика. Вторая задача программы — это поддержка строительной отрасли, — пояснил Бочарников.

Максимальная сумма кредита для Петербурга составляет 12 млн рублей. Единственное стандартное ограничение: возраст заёмщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 66 лет.

При этом при ставке в 4,9% годовых в «ДОМе. РФ» необходимость личного страхования (жизни и здоровья) заёмщика является добровольной, что снижает в итоге его расходы, если он откажется. В других банках, где есть аналогичные предложения по ипотеке, отказ от страхования поднимает ставку сразу до 7% годовых.

Не путать с госпрограммами Петербурга

О существующих заблуждениях петербуржцев о программе рассказала руководитель центра ипотечного кредитования Северо-Западного регионального центра АО «Банк ДОМ.РФ» Анна Фещенко.

Так, по её словам, очень многие думают, что программой можно воспользоваться только один раз. Это идёт от городских жилищных программ, завязанных с постановкой на очереди, из которой человек автоматически исключается, если его жилищные условия были хоть один раз улучшены.

— Это совсем не так. Программой можно пользоваться столько раз, сколько нужно. Например, сейчас люди покупают однокомнатную или двухкомнатную квартиру, гасят деньги за неё субсидиями и материнском капиталом. И если кредит погашен, то до конца 2022 года его снова можно будет взять и поменять жильё на большое, — подчеркнула Анна Фещенко.

Не имеет значения для семейной ипотеки и возраст первого ребёнка. То есть, если он уже совершеннолетний, то льготную ставку в 4,9% всё равно предоставят. Здесь горожане часто путают с программой сертификатов на бесплатную землю для многодетных. В этой второй программе действительно речь идёт о том, что старший ребёнок в семье на момент получения сертификата не должен переступить возрастную планку в 18 лет.

Очень часто семейную ипотеку смешивают с городской программой «Молодёжи — доступное жильё». Главным условием для неё является то, что на момент вступления в программу хотя бы одному из членов семьи не должно исполниться 36 лет. В семейной ипотеке возраст значения не имеет.

Также в отличие от городских жилищных программ семейная ипотека рассчитана не только на семьи и неполные семьи (нет одного родителя). Воспользоваться ею могут и молодые люди, находящиеся в так называемом гражданском браке, то есть, официально в ЗАГСе не зарегистрированном.

Кроме того, в семейной ипотеке возможен вариант, когда первый и второй (последующий) ребёнок появились на свет от разных отцов.

В программе нет никакой очередности, как в городской очереди на жильё.

Интересная арифметика

Как подчеркнул генеральный директор АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (оператор городских жилищных программ) Денис Зубарев, семейную ипотеку можно и нужно сочетать с материнским капиталом, субсидиями по городским программам, тогда можно добиться наилучших «цифр» для заёмщика.

— Мы предоставляет семейную ипотеку как агент «ДОМа.РФ», и у нас в рамках одного окна можно получить её и субсидии. Это экономит время, — подчеркнул он.

Денис Зубарев отметил, по данным Центробанка на сентябрь этого года, средний ипотечный кредит под ставку 9,6% годовых был в районе 3 млн рублей, а гасился за 18 лет.

— Здесь можно привести расчёт, что, если очередник возьмёт кредит на рыночных условиях, его платёж составит 40 тысяч рублей в месяц. А если участник очереди возьмёт кредит под ставку в 4,9%, то сумма платежа уже будет 21 тысяча. То есть можно говорить о двухразовой переплате по сравнению с рыночными условиями. А если совместить семейную ипотеку с субсидиями по программе «Молодёжи доступное жильё», то для заёмщика получается ещё более интересная арифметика, — рассказал Денис Зубарев.

Так, если в семье-участнике программы «Молодёжи доступное жильё» появляется второй ребенок, то им полагается маткапитал от города в размере 466 тыс. рублей, а стоимость приобретаемой квартиры снижается на 10% от изначальной цены (в среднем 205 тыс. рублей). Соответственно, по программе семейной ипотеке платёж уже будет 16 тыс. рублей.

Ещё лучше, если в семье появится третий ребёнок. Тогда она получит уже федеральный семейный капитал в размере 450 тыс. рублей. И опять же, по программе «Молодёжи доступное жильё» квартира подешевеет еще на 10% (205 тыс. рублей). В итоге ежемесячный платёж по семейной ипотеке уже составит 11 тыс. рублей.

Городским очередникам для консультаций по программе семейный капитал надо обращаться в АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» на набережной реки Мойки, 58. Молодые семьи, не состоящие на госучёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут узнать больше о семейной ипотеке в центре ипотечного кредитования Северо-Западного регионального центра АО «Банк ДОМ.РФ» на улице Садовая, 10.