Госдума дала «добро» на ипотечные каникулы. Во благо всем

О необходимости введения в России ипотечных каникул для покупателей квартир президент РФ Владимир Путин заявил ещё 20 февраля, выступая с посланием к Федеральному Собранию. Соответствующую инициативу подготовили и внесли в Госдуму спикер Вячеслав Володин и глава Совфеда Валентина Матвиенко.

Накануне, 20 марта, Владимир Путин предложил предоставить возможность воспользоваться новым механизмом и тем гражданам, которые ипотеку уже взяли. Соответствующие поправки депутаты Госдумы РФ должны рассмотреть во втором чтении. Принять законопроект в целом предполагается до конца апреля.

С региональной «вилкой»

Согласно утвержденному Госдумой РФ в первом чтении законопроекту, ипотечные каникулы будут предоставляться гражданам, попавшим в так называемую трудную жизненную ситуацию. Это те покупатели квартир, кто потерял работу, индивидуальные предприниматели или работники, доход которых за месяц сократился более чем на 30%, инвалиды I или II группы, а также те, кто более двух месяцев числятся временно нетрудоспособными. Воспользоваться механизмом смогут также граждане, находившиеся на иждивении заёмщика, если он был их близким родственником, но умер. Ещё одно условие — жильё, приобретаемое по ипотеке, должно быть у покупателя единственным.

Ипотечные каникулы предоставляются на срок до шести месяцев. В этот период покупатели квартир смогут либо уменьшить свой ежемесячный платёж, либо вовсе не вносить средства. После завершения каникул платежи придётся вносить на условиях, о которых стороны договаривались раньше.

Примечательно, что в ходе обсуждений законопроекта появилось ещё одно ограничение. Депутаты Госдумы посчитали необходимым не давать каникулы тем гражданам, которые приобретают дорогое жильё.

Как рассказал депутат Госдумы Анатолий Аксаков, в документе ещё может появиться так называемая «региональная вилка», или планка отсечения, выше суммы которой предоставлять поблажки не представляется разумным. Так, в среднем граждане берут в долг у банков до 3 млн рублей. Но эта сумма варьируется в зависимости от регионов.

В выигрыше все

Опрошенные 78.ru эксперты считают, что принятие документа за основу Госдумой можно только приветствовать. Инициатива облегчит жизнь как заёмщикам, так и застройщикам, и даже банкам.

Как говорит генеральный директор СРО «Объединение строителей СПб» Алексей Белоусов, для граждан — это возможность не потерять своё единственное жильё.

— К сожалению, ситуации, когда люди продают, допустим, однокомнатную квартиру, берут кредит и вкладывают деньги в стройку, а потом теряют работу, имеются. Пока что у нас не так уж много таких случаев, я бы сказал, единичные прецеденты, когда банки выставляют квартиры таких должников на торги. Но этот показатель, как прогнозируют эксперты, может вырасти, если экономическая ситуация в стране не начнёт меняться в лучшую сторону, — отмечает Алексей Белоусов.

Для строительного рынка, по мнению эксперта, документ имеет большое значение, поскольку банки в попытке вернуть себе деньги быстрее выставляют объекты на торги по ценам ниже рыночных. То есть, демпингуют и составляют конкуренцию застройщикам.

Генеральный директор компании «Дальпитерстрой» Аркадий Скоров согласен с тем, что неплательщиков по ипотеке в Петербурге немного.

— Это действительно единичные случаи, но такие люди есть и скоро их может стать больше. Банки тоже ждёт облегчение, так как ЦБ выставляет им регулярно претензии из-за долгов граждан, — подчёркивает он.

Руководитель службы по работе с государственными органами компании «СПб Реновация» Дмитрий Михалев полагает, что по сути в ипотечных каникулах нет ничего нового: это реструктуризация кредита в сложных жизненных обстоятельствах.

—Такую услуги банки предоставляли с 2009 года, правда, тогда отсутствовали единые стандарты, и к каждому клиенту подходили индивидуально. Для застройщиков ипотечные каникулы могут иметь весьма опосредованное влияние: если просрочка по ипотеке по рынку будет расти ускоренными темпами (чего пока не наблюдается), то банки поднимут процентные ставки по кредитам, и спрос на квартиры может несколько снизиться. В целом же это больше касается банков и социальной защиты населения, — уверен Дмитрий Михалев.

Территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» Татьяна Хоботова говорит, что в компании не ожидают массовых обращений заёмщиков для реструктуризации кредитов в рамках ипотечных каникул. Как правило, в массовом порядке такие возможности востребованы в кризисное, нестабильное время, когда многие клиенты испытывают финансовые сложности. Большого влияния на финансовое состояние банков программы по предоставлению ипотечных каникул также не окажут влияния, так как в конечном итоге долги будут погашены и проценты будут оплачены, только в другое время. На стоимости ипотеки для новых клиентов запуск программы ипотечных каникул также не должен отразиться.

Критерии, по которым заёмщик будет отнесён к категории людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, будут чётко определены. Но пока ясно, что это работающие клиенты, которые временно не трудоустроены, но в перспективе они восстановят занятость и будут самостоятельно обслуживать свой долг.

Тревожные цифры

Примечательно, что на фоне поправок в 214-ФЗ о переходе на эскроу-счета для девелоперов и отмене «долёвки», в Петербурге и Ленобласти, как и по всей стране, выросло число тех, кто заключает договоры долевого участия и, соответственно, берет ипотеку.

Так, в январе-феврале 2019 года в Петербурге были заключены свыше 15 тысяч ДДУ. По данным Росреестра, это на 24% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В Ленинградской области в первые два месяца года подписаны почти 6000 договоров, или на 17,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом в феврале Центробанк уже успел отчитаться о росте ипотечной задолженности. Как сообщала пресс-служба банка, по состоянию на 1 февраля 2019 года долги россиян по ипотеке оценивались в 6,5 трлн рублей, что на 23,8% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. В январе объём выданных ипотечных кредитов увеличился на 12,7% в годовом выражении. Всего за месяц было предоставлено 78,2 тысячи таких кредитов на общую сумму в 167 млрд рублей.